"금융의 미래" 세계 1위 미래학자 제이슨 솅커

제이슨 솅커

프레스티지 이코노믹스PRESTIGE ECONOMICS와 퓨처리스트 인스티튜트FUTURIST INSTITUTE 회장.

​

세계에서 가장 정확한 금융 예측가이자 미래학자 중 한사람으로 평가받고 있다. 43가지 평가 기준을 통해 블룸버그가 선정한 최고의 예측 전문가로 꼽혔다. 이 중 유로화, 영국 파운드, 러시아 루브르, 중국 위안화, 원유 가격, 천연가스 가격, 금 가격, 산업 철강 가격, 농산물 가격, 미국의 일자리 등 총 25가지 평가 기준에서 세계 1위를 차지했다.

​

그가 내놓은 분석들은 《월스트리트저널》, 《뉴욕 타임스》, 《프랑크푸르터 알게마이네 차이퉁》 등에 실렸으며 CNBC, CNN, ABC, NBC, MSNBC, FOX, FOX BUSINESS, BNN, BLOOMBERG GERMANY, BBC 등에 출연한 바 있다. 또한 석유수출국기구(OPEC)와 미 연방준비제도이사회 행사에 참석하며 민간 기업, 공기업, 산업 단체 등 다양한 행사장에서 기조연설을 맡았다. 일의 미래, 블록체인, 비트코인, 암호화폐, 양자컴퓨터, 데이터 분석, 예측, 가짜 뉴스 등 다양한 주제에 관하여 나토(NATO) 및 미 정부에서 자문 역할을 했다.

​

출간 도서로는 21권이 있고, 이 중 11권이 베스트셀러가 됐다. 『코로나 이후의 세계』, 『코로나 이후 불황을 이기는 커리어 전략』, 『THE PROMISE OF BLOCKCHAIN』, 『FUTUREPROOF SUPPLY CHAIN』, 『THE FOG OF DATA』, 『ROBOT-PROOF YOURSELF』, 『FINANCIAL RISK MANAGEMENT FUNDAMENTALS』, 『MIDTERM ECONOMICS』, 『SPIKES: GROWTH HACKING LEADERSHIP』, 『READING THE ECONOMIC TEA LEAVES』, 『BE THE SHREDDER』, 『NOT THE SHRED』 등이 있다. 저서 『AFTERSHOCK』로 세계에서 가장 중요한 미래학자로 선정되었다.

​

현재 오스틴에 거주하면서 주와 연방 선거의 텍사스 당선인에게 조언해 주는 초당파적 기구 텍사스 기업 리더십협의회 소속 CEO 100명에 속해 있다. 전미법인이사회연합에서 정부 선임연구원으로 활동하고 있고 각종 이사회에 소속되어 있다. 끝으로 텍사스 내 저명한 초당파 리더십 그룹인 텍사스 레퀴움 집행위원회의 재무 부문 부사장을 맡고 있다.

​

​

​

제1부 시장의 동향

chapter 01 위기에 처한 금융

최첨단 기술이 빠르게 확대딘다. 디지털화되고 가상화된 미래의 모든 금융 형태는 안전성과 밀접한 관련을 맵으며 역동적이며 파괴적으로 다가온다. 금융는 기술의 중심에 있다. 신기술과 최첨단 기술이 빠르게 확대될 때 트렌드를 익히자.

chapter 02 기술과 금융

핀테크가 주도하는 금융 환경에 적응하자. 코로나19 펜데믹, 경제 폐쇄, 불황기 동안 기술에 대한 흥미가 더욱 높아졌다. 금융계는 비용을 줄이면서 기술로 추가 수익을 생성하고 즉각적이고 확실한 수익을 창출하려 한다. 더불어 거래의 속도와 편의성을 높이며, 접근성을 높이는 환경을 추구하게 될 것이다.

chapter 03 변화의 수단

첫 번째 수단은 비용 절감이다

핀테크가 변화를 이끈 두 번째 수단은 사용자 경험이다

핀테크의 마지막 세 번째 수단은 접근성이다

​

전문 지식, 프리미엄 정보에 드는 비용을 아까워하지 말자. 금융 서비스를 이용하는 사람들은 이제 비용 절감, 실질적인 수익, 쉬운 접근성을 원한다. 또한, 일방적인 제안보다 자신이 원하는 요구를 더 정확히 충족시켜줄 도구를 찾아야 한다. 정보나 자료가 부족하면 뒤처지게 마련이다.

​

chapter 04 수익률 사냥

금융 투자는 리스크가 크면 수익률이 높고 리스크가 적으면 수익률이 낮은 상충 관계를 가진다. 그렇지만 큰 수익을 위해 리스크의 부담을 즐기기 마라. 수익을 창출하기 위해 상대적으로 안전한 수익률을 보장해주며 안정적인 고정 수입을 가져오는 투자처를 찾아라. 모든 투자처의 수익은 하향곡선을 타고 있더라도 상승곡선을 그리는 투자처는 분명 있다.

chapter 05 시장 상관 관계

금융 시장의 상관 관계에 주목하라. 알고리즘에 의한 거래, 시장 전반에 걸친 기술 거래로 더 많은 통계가 분석되고 모델들이 구축된다. 이들은 거래를 결정할 때 이전에는 연관성이 없었던 관계가 강화되며 중요한 요인으로 작용한다.

​

chapter 06 알파 캡처

금융 회사도 회사이다. 적은 비용으로 최대의 수익을 올리려 한다. 거래는 반기지만 책임은 피한다. 알파 캡처 시스템을 거래 추천에 활용하여 내부 전문가를 줄이고 인건비를 절감하며 외주를 주어 적은 비용으로 문제를 해결할 것이다. 그러므로 금융 회사가 추천한 투자라도 언제나 신중히 결정해야 한다.

chapter 07 집단 메뚜기 떼

거품이 이는 곳에 메뚜기 떼가 출몰한다. 거품에 매몰되기 싫으면 휩쓸리지 마라. 그들은 금융 시장과 민간기업 투자 심의와 평가에도 영향을 미친다. 또한 정치적 문제에도 영향을 미쳐 현실에서 적용이 어려운 정책을 만들도록 몰고 가기도 한다. 그들이 맹신하는 과장된 기술에는 위험이 따른다.

​

제2부 기술의 동향

chapter 08 빅데이터

데이터도 자산이다. 금융 미래의 흐름은 축적된 데이터에 담겨 있다. 분석하고 경향을 읽어내는 안목이 필요하다. 문화와 소비 변화, 사람들의 심리를 가늠하는 데이터는 투자자들이 미래의 현금 흐름을 보려는 의도로 데이터를 우선 순위에 둔다. 그러므로 데이터를 확보하라!

chapter 09 자동화

바이러스 창궐은 사람들 간 물리적 접촉을 부담스럽게 만들고 있다. 대면 접촉을 피해 업무를 처리한다. 굳이 사람이 일하지 않아도 편리하다면 알고리즘이 업무를 신속하고 정확하게 처리해주기를 바란다. 개인 정보가 보장된다는 점도 이점이다. 이렇게 불쑥 로봇 시대가 다가왔다. 당신은 무엇을 준비하고 있는가.

chapter 10 블록체인

블록체인은 허가받은 데이터를 공유하는 데이터베이스로 이는 기업과 사회에 중대한 가치를 지니며, 암호화폐는 익명성 때문에 거래를 추적하기 어렵다. 블록체인과 암호화폐는 장단점을 파악한 투자자의 선호 품목이 되었다. 고도의 범죄 수사가 암호를 추적한다 해도 일어나는 거래를 멈추게 하기는 불가능하다. 그럴수록 블록체인, 암호 화폐의 보이지 않는 위험을 자각하라. 규제는 그 이상일 수 있다.

chapter 11 양자 컴퓨팅

양자 컴퓨팅이 금융의 미래를 이끌 것이다. 투자하겠다면 혜택받는 회사를 따져보고 조사하라. 데이터가 방대한 산업과 많은 데이터로 시장을 분석하는 금융은 양자 컴퓨팅의 수혜가 큰 분야이다. 뿐만 아니라 정부, 수송 및 물류, 전자상거래, 에너지, 의료, 농업에도 주목하라.

chapter 12 사이버 보안

금융의 미래를 위해 알아야 할 세 가지

첫 번째는 '회복탄력성 Resilience' 개념이다.

두 번째는 '자원관리 Resource Management' 이다.

세 번째는 '공격 노출면 Attack Surface' 이다.

​

위험에 노출되었을 땐 거둬들이는 수익보다 잘 지키는 게 낫다. 미래에 있어 사이버 보안 문제는 매우 중요하다. 양자 암호로 전환을 준비하고 도입을 서둘러야 한다. 만에 하나라도 늦어진다면 비극의 먹구름이 몰려올 것이다.

​

chapter 13 로보 어드바이저

고도화된 알고리즘과 빅데이터로 거래를 관리하며 온라인 환경에서 자산배분 전략을 짜주는 개인 맞춤형 서비스를 제공하는 수동적 자산관리가 미래 금융의 대세가 될 전망이다. 하지만 로보어드바이저는 신이 아니다. 투자의 결과는 자신의 몫이다.

​

chapter 14 불안한 인공지능

인공지능이라는 양날의 검 위에 서지 마라. 당신의 안전은 보장받지 못한다. 발전된 금융 자동화 시스템은 절대 당신 편이 아니다. 투자안이나 정책 등의 의사결정을 할 때 편익을 떠져 여러 대안 중 최적의 대안을 선정해 줄 뿐이다.

​

제3부 장기적 위험

chapter 15 부채 그리고 재정 지원

정부의 재정 지출에 대해서는 두 가지 기링 있다. 이자율이 마이너스로 떨어져 다른 주 정부가 부채 이재를 덜거나, 아니면 인플레이션이 걷잡을 수 없이 상승하여 발행한 채권 가치를 떨어뜨리는 것이다.

개인적 견해로는 현재 미국 경제 상황을 놓고 봤을 때 수요 측면이 약한 추세이기 때문에 소비자 인플레이션보다 마이너스 금리가 발생되는 것에 좀 더 가능성이 있다.

​

재정 지원은 부채 비율을 올리는 지름길이다. 공짜로 주는 돈이라고 마냥 좋아할 일이 아니다. 국채, 주 정부 부채의 증가, 낮은 출산율에 따른 인구 감소 등 첩첩이 쌓인 문제를 어떻게 감당할 것인가. 이에 대한 고민이 선행되어야 한다.

​

chapter 16 중앙은행의 대차대조표

경쟁 위기에 중앙은행은 서류상 유동성 자산을 늘려 단시간 내에 만기가 도래하는 주택담보대출, 채권, 다른 부채 자산을 매입한다. 애초에 존재하지 않는 돈으로 부채를 해결하기에 문제가 될 게 없다는 이론이다. 그러나 대차대조표를 확대할 수는 있지만 줄일 수는 없다. 갈 수 있는 길이 하나뿐이라면 신중히 접근해야 한다.

chapter 17 보편적 기본소득

UBI(Universal Basic Income) 보편적 기본소득

UBI가 가진 네 가지 문제점

① 인플레이션이 상승한다.

② 세금이 오른다.

③ 장기적 경제 발전에 지장을 준다.

④ 사회가 분열될 위험이 있다.

​

탐스러워 보이는 UBI에서 눈을 떼자. 인플레이션, 세금 부담, 사회 분열이 그 뒤에 숨어있다. 공짜 돈이 울리는 사이렌은 거짓된 약속으로 경제를 침몰시킨다. 개인 삶의 영역과 사회의 침체까지도 좌우한다. UBI는 실현 가능한 선택이 아니다. 우리는 어딘가에 의지하기보다 변화에 적응하는 능력을 길러야 한다.

​

제4부 세계의 동향

chapter 18 세계에 밝은 영향을 주는 핀테크

핀테크의 시장은 아직도 광활하다. 은행은 이용하던 사람들이 핀테크를 이용하면 비용이 절감하고 편의성을 갖게 된 수준을 넘어선다. 여기에 더해 핀테크가 가진 잠재적 영향은 특정 지역과 특정 사람에게 국한되지 않는다. 은행 서비스에 닿을 수 없었던 수많은 사람이 휴대폰 핀테크 솔루션을 이용함으로써 은행 서비스를 이용할 수 있다.

chapter 19 ESG의 지속가능성

ESG(환경 Environment, 사회 Social, 재배 구조 Governance)

ESG가 회사의 가치를 올린다. 수익률보다 집중해야 할 부분이다. 이런 외부 효과에 대한 책임은 기업의 수익구조에 타격을 준다. 지속가능성의 목표가 채권 가격이나 가중평균자본비에 영향을 미칠 수 있다고 신용평가기관은 경고했다.

​

chapter 20 무역의 중요성

세계의 문화, 산업, 금융은 연결되어 있다. 무역 환경이 고위험에 내몰리면 세계 거시경제에 적신호가 켜진다. 금융 시장뿐만 아니라, 글로벌 공급망에도 계속 영향을 미치고 있다. 국가 간 갈등은 세계 경제 성장까지 가로막는다. 이 보편적 진리는 영원히 지속될 것이다.

​

코로나 이후 금융의 미래

일자리를 얻을 기회는 지금과는 다른 영역에서 펼쳐질 가능성이 있다. 따라서 우리는 자기 역량을 발전시키기 위해 새로운 기술 중심의 기능 Skill 을 배워야 한다. 교육과 전문성 성취가 필수조건으로 부상한다. 핀테크 인력의 경우 매우 전문적이기 때문에 금융의 어떤 부문에서도 핀테크 인력은 대체되지 않을 것이다.

​

코로나 이후의 금융의 미래에서 당신이 활약이 기대된다!