무천강
지린吉林대학교에서 석사 학위를 취득한 청년 학자이자 심리 전문가다. 철학, 역사, 심리학 연구 분야에서 많은 성과를 거뒀다. 저서로는 《나는 하버드에서 인생을 배웠다》, 《안정적이고 고요한 인생 수행 과목?與靜的人生修行課》, 《삶이란 이렇듯 어쩔 수 없는 것, 그러니 당신은 담담해져야 한다生活如此無奈, ?要足?淡定》, 《웨스트포인트 사나이가 되기 위한 훈련 과목西點軍校男子漢訓練課》 등이 있다.
PART 01 자산관리는 필수다
01 돈을 알아야 돈을 지킬 수 있다
당신이 어느 단계에 있더라도 자산 관리를 시작하기에 늦지 않았다. 지금부터가 중요하다.
1. 학창시절
2. 사회 청년기
3. 가정을 이루고 재산 모으는 시기
4. 자녀들이 성장하는 중년기
5. 자녀들이 분가하는 중노년기
6. 은퇴 후 노년기
하버드 자산관리 비법
아름다운 인생을 그려나가기 위해서는 제대로 된 인생 계획을 세워야 한다. 뿐만 아니라 인생 단계에서 자금의 필요를 어떻게 충족할 것인지 알아야 한다. 그래서 자산에 대한 적절한 계획과 관리가 절실하다. 자산관리는 평생을 두고 진행해야 하는 일이다. 각 인생의 단계에서 자금의 책임과 필요를 명확히 알고, 이에 부합하는 자산계획을 세우는 것이 바람직하다.
02 돈은 불릴수록 불어난다
모으기: 모으기의 기본은 매월 받은 월급의 일부를 은행에 저금하는 것이다.
아끼기: 최대한 불필요한 지출을 막는 것이다.
투자하기: 투자는 모은 돈과 아낀 돈으로 보험, 주식, 펀드 등의 자산관리를 진행하는 것을 말한다.
하버드 자산관리 비법
돈은 한 푼 한 푼씩 모여야 쌓이는 것이다. 삶도 사소한 것이 하나씩 쌓여 완성된다. "꼼꼼하게 계산하다." 라는 말에서도 알 수 있듯이, 자산관리는 사소한 부분에서부터 시작해야 한다. 과학적인 습관도 바로 이 사소한 것에서부터 시작해 점점 크기를 키워야 한다. 그래야 더 많은 부를 창출해낼수 있다.
03 돈이 돈을 따르게 하라
1. 금융투자 방법
2. 고정 수익형 투자
3. 수익성 투자
4. 자산 투자
투자의 세 가지 기본 원칙
1. 자본 원칙
2. 복리 원칙
3. 시간 원칙
하버드 자산관리 비법
자산관리는 새로운 재원을 창출하는 것이 우선이다. "사람에게는 두 개의 다리가 있고, 돈에는 네 개의 다리가 있다."라는 옛말이 있다. 이는 사람이 돈을 따르는 것보다 돈이 돈을 따르게 하는 것이 빠르다는 의미다. 자신의 재산을 지키는 유일한 방법은 바로 돈이 자산이 되게 하는 것이다. 그러면 그 자산을 가지고 더 많은 돈을 벌 수 있다.
04 돈을 관리하고 이익을 즐겨라
하버드 자산관리 비법
자산관리는 언제 시작해도 이르지도 늦지도 않다. 대신 자산관리를 위해 긍정적, 낙관적, 미래지향적 생활 태도와 사고방식을 확립해야 한다. 투자나 자산관리의 참뜻을 이해해야 그 속에 숨겨진 무한한 즐거움을 맛볼 수 있다. 설령 실패를 경험한다고 하더라도 그 실패는 우리를 더욱더 성숙하게 만들고 자신을 뛰어넘을 수 있게 해준다.
05 자산관리사는 부자의 지원병이다
1. 잘 알려진 '명품' 자산관리사를 선택하라
2. 수준의 '상하' 원칙
3. 독립 자산관리사를 선택하라
4. 언론에서 소개된 자산관리사가 설계한 방법을 참고하라
하버드 자산관리 비법
자산관리사를 신뢰해야 하지만 맹신해서는 안 된다. 자산설계는 가정의 자산관리를 위해 참고해야 하는 것이다. 결정은 본인이 자산관리사의 팁을 적절하게 조정해낼 수 있어야 한다. 가장 과학적인 자산관리 방식은 자신이 자산관리 지식을 마스터하고 자신의 자산관리사가 되는 것이다.
06 자산관리에 사다리, 망치, 벽돌을 이용하라
1. 사다리형 자산관리
그 이름에서 유추해볼 수 있듯이 자산관리 방법의 조합이 마치 사다리의 모양을 닮아 있다. 사다리는 하나의 규칙적인 등변 사다리꼴 모양으로 차근차근 착실하게 돈을 버는 방식이다.
2. 망치형 자산관리
투자 조합에서 저축이 비교적 큰 비율을 차지하고 다른 투자방식의 비율은 동일하게 설정하여 구조 형상이 망치 모양을 띄는 것을 일컫는다. 이런 자산관리 방법은 적은 리스크로 큰 수익을 얻을 수 있다.
3. 벽돌형 자산관리
벽돌과 같은 직육면체의 모양을 하고 있는 자산관리법이다. 이 조합은 최후의 한 방과 같은 느낌을 줄 수는 있지만 "리스크와 수익은 영원히 정비례한다."라는 말처럼 위험한 투자를 비교적 타당하게 진행한다면 상당한 수익을 얻을 수 있다.
하버드 자산관리 비법
자산관리 방식에서 가장 좋은 것은 없다. 자신에게 잘 맞는 것이 있을 뿐이다. 어떤 방식의 자산관리를 선택하든지 합리적인 계획을 세워야 하고, 투자를 결정하기 이전에 일정한 전문지식을 습득하고 각각의 장단점을 자세하게 이해해야 한다. 그 외에도 투자에는 타이밍이 중요하다. "낮을 때 들어가고, 높을 때 나와야' 비로소 가장 큰 수익을 얻을 수 있다. 주의해야 할 점은 수익과 투자는 정비례한다는 것이다. 적은 돈으로 하룻밤에 벼락부자가 되는 일은 거의 일어나지 않는다.
07 가계부는 지출의 보안장치다
1단계: 증빙서류, 영수증 모으기
2단계: 월별 소비와 지출을 세분화하기
3단계: 매월 수입과 지출에 대해 분석하고, 다음 달 지출에 대한 예산 설정하기
하버드 자산관리 비법
자산관리는 장기적인 작업으로 한 사람의 일생을 관통한다. 따라서 자산관리에는 반드시 인내심이 필요하다. 경솔해선 안 된다. 자산관리를 시작하면 곧장 효과가 나타날 것이라고 생각하는 것은 잘못된 판단이다. 반드시 천천히 진행해야 한다. 가계부를 쓰는 일처럼 먼저 습관을 기르고 지식을 쌓은 후에 장기적인 이익을 추구해야 한다.
PART 02 세상에 눈먼 돈은 없다
08 수시로 분석해서 이상 징후를 포착하라
하버드 자산관리 비법
가정 자산에 거짓 건강 상태가 나타나는 것은 위험신호다. 이를 방치하여 악화시키면 유동자산이 감소될 뿐만 아니라, 고저자산의 수축까지 초래할 수 있다. 따라서 자신의 자산상화에 따라 목적성 있는 치료법을 시행햐야 한다. 자산이 거짓건강 상태에서 벗어날수록 당신의 '부'는 더욱 적극적이고 온건한 방향으로 발전할 것이다.
09 신용카드가 당신의 목을 조를 수 있다
1. 소지하는 카드 개수를 줄여라
2. 카드영수증을 수시로 대조하라
3. 명세서를 통해 소비형태를 분석하라
하버드 자산관리 비법
계획적인 소비가 이루어지면 '푸어족'에서 벗어날 수 있다. 그로 인해 미래를 위해 집을 산다거나 투자를 한다거나 결혼준비 계획도 세울 수 있게 된다. 신용카드를 잘 이용하는 방법을 이해하고 있다면 카드에 목 졸리는 일은 발생하지 않는다. 오히려 카드가 당신의 자산관리를 편안하게 만들어주고, 많은 혜택을 누리게 해줄 것이다.
10 빌리면 갚아야 한다는 진리를 잊지 마라
1. 과도한 신용카드 소비
2. 차량 구매 대출
3. 주택 구매 대출
하버드 자산관리 비법
불량채무는 생활의 질을 떨어뜨린다. 개인의 신용에 지대한 영향을 미치며 급기야 파산에 이르러 인생 자체가 무너질 수도 있다. 물론 불량채무가 생기는 것 자체를 두려워할 필요는 없다. 제때 해결할 수만 있다면, 양성채무로 전환시켜 부담을 줄일 수 있기 때문이다. 하지만 양성채무가 불량채무로 전환되는 상황이 발생할수도 있다.
11 당신 어깨에 빚을 짊어지지 마라
하버드 자산관리 비법
우리에게 언제나 100% 만족이란 없다. 늘 자신의 집은 다른 사람의 집보다 작고, 자신의 차는 다른 사람의 차보다 안 좋고, 자신의 월급은 다른 사람보다 적다고 생각한다. 그러나 행복은 감정이다. 돈이 많아야 얻을 수 있는 것이 아니다.
따라서 적당한 때에 자신의 마음에 방학을 주어야 한다. 그러지 않으면 당신은 빚을 짊어지고 앞만 보고 달리느라 삶의 아름다움을 보지 못한다.
12 과도한 채무는 당신을 돈의 노예로 만든다
1. 지출에도 법칙이 있어야 한다
2. 신용카드와 너무 친해지지 마라
3. 사치스러운 생활을 탐내지 마라
4. 돌발상황을 대비해야 한다
하버드 자산관리 비법
대출소비를 할 때는 자신의 미래 수입에 대한 현실적인 예측이 있어야 한다. 미래의 수입이 줄어들면 현재의 양성채무가 불량채무로 바뀔 가능성이 높다. 이에 따라 자신과 가족의 생활이 곤경에 처할 수도 있다. 만약 자신의 수입에 대한 예측이 좋지 않다면 최대한 빨리 자금을 비축해두어야 한다.
13 적당한 빚은 당신을 뛰게 한다
하버드 자산관리 비법
부채는 기본적으로 좋지 않다. 그래서 많은 사람들이 빚을 지는 것을 두려워한다. 하지만 압박이 없으면 동력이 없기 때문에 빚이 전혀 없는 것도 좋기만 한 것은 아니다. 부채는 양성채무와 불량채무가 있다. 양성채무는 당신의 수입, 현금의 흐름, 순자산을 증가시킨다. 대출로 주택이나 점포를 사고 나서 이를 다시 세를 놓아 매달 월세를 받을 수 있다. 그 금액과 당신이 은행에 납부해야 할 원리금 사이에 합리적인 안전공간이 생긴다면 그것이야말로 양성채무다.
14 빚을 쌓아올리지 마라
하버드 자산관리 비법
'사전소비' 의식은 일종의 발전이지만 과도한 사전소비는 자신의 미래에서 가불하는 것과 같다. 수입과 지출의 비율에 있어서는 옛날 방식으로 해도 무방하다. 소비할 때는 수입을 보고 지출하고, 돈을 모을 때는 적절한 시기에 시작하는 것이다. 전통적인 편지봉투 소비 방식이든 정기에 정액을 투자하는 강제 저축방식이든, 이 모두가 '무적금'이라는 난제를 해결할 수 있다.
PART 03 저축은 견고한 방어선이다
15 수입이 있으면 저축할 돈부터 떼라
하버드 자산관리 비법
돈을 쓰는 것은 즐거움이고, 저축은 고통스러운 형벌과 같다. 그래서 저축은 시작하기가 아주 어렵다. 이것 때문에 실제 적금통장 수가 실제 저축할 수 있는 것보다 적다. 하지만지금 써버리는 돈과 나중에 써야 할 돈은 본질적으로 차이가 있다. 부자들의 재산 구성을 살펴보면 저축이 총 수입의 절반 이쪽저쪽이다. 심지어 그 이상인 경우도 있다. 진정으로 경제적인 여유가 있는 사람이 되고 싶다면 저축이 첫 걸음이라는 것을 알아야 한다.
16 저축, 아는 만큼 벌 수 있다
1. 일반예금
2. 정기예금
3. 저축예금
4. 적립식 저축예금
1. 매달 저금통장 만들기: 12개 통장 만들기
2. 계단형 저축
3. 복리 효과 저축
하버드 자산관리 비법
저축은 훌륭한 자산관리 습관이다. 저축을 개념과 종류를 마스터하고 장기적으로 지속해 나가면, 몇 년만 지나도 적지 않은 수익을 거두게 된다. 자신에게 적합한 한 가지 혹은 몇 가지 저축 상품을 잘 선택하면 괜찮은 수익을 얻을 수 있다. 가정생활도 이와 상응한 실질적 혜택을 누리게 될 것이다.
17 통장에 든 돈을 돌려라
1. 정기저축통장에 비밀번호를 설정하라
2. 만기가 되면 즉시 계좌를 옮겨라
3. 최대한 사전 출금을 삼가라
4. 계좌 전환 업무처리하기
하버드 자산관리 비법
은행저축은 단지 돈을 넣어뒀다가 찾는 것이 전부인 것 같지만 여기에는 수많은 학문이 존재한다. 자신의 상황에 따라 세밀한 계산과 저축기간에 대한 합리적인 선택만이 그 저축의 가치를 보장하고 증가시킬 수 있다. 기본 이익을 보장함과 동시에 순환식 정기저축을 제대로 배워 탄력적으로 활용한다면 우리는 분명 최대치의 수익을 얻을 수 있다.
18 수수료는 무조건 내야 하는 것이 아니다
1. 계좌 합치기
2. 일반예금통장의 기능을 늘려서 수수료면제통장으로 만들어라
3. 보유 현금을 적당히 늘려라
4. 유형대로 분류하라
- 수입 및 지출계좌
- 투자계좌
- 소비계좌
5. 전자은행
하버드 자산관리 비법
은행은 각종 서비스에 대한 수수료를 받는다. 이는 시장경제발전이 일정 단계까지 발전하면서 필연적으로 생겨난 것이다. 우리는 이런 수수료에 대해 적극적으로 대응해야 한다. 은행의 각종 금융상품 간의 차이점과 자신의 선택기술을 교묘하고 센스 있게 이용하여 은행수수료를 융통성 있게 피해야 한다.
19 일반예금의 활용법은 따로 있다
1. 전자금융결제
2. 옵션 기능을 충분히 이용하라
3. 각종 비용 대납
4. 타 지역 출금
5. 증권 자금 이체
하버드 자산관리 비법
일반예금 활용법은 무궁무진하다. 기능들을 적극적으로 이용하여 일반예금 통장을 활용할 수 있다면, 당신의 생활은 크게 편리해질 것이다. 이런 기능을 하루빨리 자신의 생활에 응용하라!
20 외화정기저축으로 돈을 벌 수 있다
1. 화폐 종류를 다원화하라
2. 현명한 선택과 알맞은 기간
3. 환율을 비교할 줄 알아야 한다.
4. 최대한 환전 횟수를 줄여야 한다
5. 현금과 환 계좌를 합리적으로 사용한다.
하버드 자산관리 비법
최대한 많은 이윤을 보려면 외화정기저축에도 세밀한 관리가 필요하다. 만약 우리의 운용 방식이 적절하면 외화저축을 통한 자산관리로 적지 않은 수익을 얻을 수 있다. 뿐만 아니라 다른 투자방식을 잘 모르는 사람은 외화정기저축을 통해 자신을 위한 자산관리에 새로운 장을 열 수 있다.
21 마이너스 금리의 칼날은 방패로 막아라
하버드 자산관리 비법
투자의 대가 워렌 버핏은 "나쁜 소식은 투자자에게 가장 좋은 친구가 됩니다. 그로 인해 당신은 전례 없는 헐값에 미래를 살 수 있기 때문입니다."라고 말했다. 따라서 각종 투자자들은 반드시 자산관리 방식을 적극적으로 바꾸고 효과적인 투자방식으로 마이너스 금리에 대항해야 한다. 마이너스 금리 자체가 두려운 것이 아니라 이에 대해 무감각한 것을 두려워해야 한다.
PART 04 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다
22 할인가의 유혹에 넘어가지 마라
하버드 자산관리 비법
하버드 자산관리 전문가는 소비에서 주목해야 할 단 한 가지는 상품이 가져올 효과와 그에 상응해 지불해야 할 자본이라고 했다. 할인을 좇아 필요하지 않은 물건을 사지 않아야 함은 물론 비싸다고 해서 정말 필요한 물건을 포기하지도 말아야 한다는 것이다. 물건을 구매할 때는 더욱 이성적으로 결정해야 후회하지 않을 수 있다.
23 간사하게 다가오는 소비자 잉여를 조심하라
"남자는 사고 여자는 쇼핑한다."
소비자 잉여란 소비자가 어떤 물건을 살 때 지불하고자 하는 가격과 실제 지불하는 가격 사이의 차액을 말한다.
하버드 자산관리 비법
경제학자 마셜은 "모든 수요를 최종적으로 조절하는 것은 소비자의 수요다. 우리는 물건을 구매할 때 반드시 어떤 물건이 우리에게 필요한 것이고, 이 물건이 얼마만큼의 가치가 있는지를 알아야 한다." 라고 말했다. 이 점만 기억한다면 자신의 소비자잉여 심리에 속아 돈을 허투로 소비해 진짜로 가치 있는 물건을 사지 못하는 일은 일어나지 않을 것이다.
24 물건을 살 때는 구매 기준을 분명히 정하라
하버드 자산관리 비법
하버드경영대학권 교수는 이성적인 구매결정자는 표면적인 합산거래나 상품자재와 무관한 기준가에 미혹되지 않는다고 했다. 제품의 실질적인 효용을 고려하며, 이 효용과 이 제품에 지불해야 할 자금을 비교하여 구매를 결정한다는 것이다.
25 남들이 다 한다면 당신은 하지 마라
하버드 자산관리 비법
하버드 경제학자 게리 베커는 모든 경제행위는 이성적이라고 말했다. 다만 "이것이 이성적인가?"에 대한 판단은 개인의 생활방식으로 결정된다고 한다.
서로 다른 소비관을 가진 사람들 속에서 전시효과는 일정한 영향력을 발휘한다. 따라서 우리는 다른 사람의 소비관을 모방하기 전에 먼저 자신의 생활방식과 실제로 처한 상황에 부합하는지 생각해봐야 한다.
26 감당할 수 있는 물고기를 잡아라
하버드 자산관리 비법
사람의 욕망은 끝이 없고 이 욕망은 더 열심히 돈을 벌게 만드는 자극제 역할을 한다. 하지만 돈을 버는 목적만 새긴다면, 인생의 중요한 것들을 간과하게 되고 마음도 공허해진다. 보다 더 즐겁게 살고 싶다면 돈의 노예로 전락할 것이 아니라 반드시 자신의 소비욕망을 잘 컨트롤해야 한다. 절대로 욕망이 자신을 지배하게 해서는 안 된다.
27 판매자는 칭찬이라는 함정을 판다
하버드 자산관리 비법
사람들은 늘 격려에 대해 쉽게 반응한다. 일부 판매자들은 이런 심리를 캐치해서 방법을 바꿔가며 판매를 진행한다. 소비자의 구매욕구를 격려하여 소비자가 스스로 필요하지 않은 상품을 사게 만드는 것이다.
소비자는 판매자의 격려에 속기 쉽다. 이로 인해 자신이 사고 싶지 않은 물건을 사고 나서 후회하는 경우가 많다. 그러나 경제학적 경려의 이치를 알고 나면 판매자의 화려한 언변에도 그 계략을 꿰뚤어 볼수 있게 된다. 때문에 과소비라는 해적선에 탑승하지 않을 수 있다.
28 미래 전망은 당신이 설계하라
하버드 자산관리 비법
판매자는 상품을 판매할 때 아름다운 전망을 들어 소비자를 속이고 구매하게 한다. 사회경험이 많지 않은 사람들은 쉽게 타인의 영향을 받는다. 일부 판매자들은 전망이론에 대해 이해하지 못하고 상품의 품질에 대해 이해하지 못하는 바로 그 점을 간파한다. 제품에 대해 번지르르한 말을 늘어놓아 고객의 지갑을 몰래 털어가는 것이다.
PART 05 수입과 지출의 평행을 맞춰라
29 수입에 맞는 지출이 답이다
1. 높은 이윤에 대한 망상
2. 융통성의 부재
3. 아는 것이 힘이다
4. 계획 없는 가불: 할부쇼핑
5. 신용카드 남용
하버드 자산관리 비법
어떤 사람은 월수입이 몇천 달러여도 집을 사고 차도 사지만, 어떤 사람은 월수입이 몇만 달러여도 늘 빚을 지고 산다. 이러 생활의 차이는 돈을 지배하는 능력과 밀접한 관계가 있다. 젊은이들은 사회경험이 많지 않고, 경제능력도 상대적으로 약한 데다가 미래를 위한 준비도 해야 한다. 그러기에 더욱더 수입에 맞는 지출을 해야 한다. 만약 자신의 재산이 급여나 저축 등 유동자산 위주로 구성되어 있다면 더욱더 자신의 경제상황을 통제하고, 돈을 지배하는 법을 배워야 한다. 아름다운 삶을 살기 위한 준비가 필요한 때다.
30 매력적인 구두쇠가 되라
1. 지출을 통제할 줄 알아야 한다
2. 저축할 줄 알아야 한다
(1) 소비 계좌
(2) 의료보장 계좌
하버드 자산관리 비법
현재나 미래의 경제상황이 불안할 때 자신의 인색함은 명약이 된다. 푸어족에서 벗어나고 싶다면 반드시 합리적으로 자신의 소비를 컨트롤해야 한다. 눈앞의 호기심만 채울 것이 아니라 시선을 멀리 두어 미래를 위한 계획을 세워야 한다. 절약하고 저축하는 법을 알아보자. 그리고 아낀 돈을 적절하게 투자하면 안정적인 자산관리를 할 수 있다.
31 계획에 없던 나가는 돈을 막아라
하버드 자산관리 비법
매달 월급의 범위 안에서 지출계획을 세우고, 세심하게 각각의 사용처에 돈을 분배하는 습관을 들이자. 당신도 하루하루를 살아내는 자산관리 고수가 된다. 사실 매월 지출계획을 세우는 것은 아주 중요하다. 동전 하나를 사용하는 것에 민감할 필요는 없지만 돈을 쓰는 학문은 반드시 제대로 공부해야 한다. 계획 아래 지출되는 돈은 돈을 버는 일이 된다.
32 지갑을 열 때와 닫을 때를 구분하라
하버드 자산관리 비법
자산관리를 하는 최종목적은 최대한 개인의 소비수요를 만족시키고 생활의 질을 높이는 것이다. 우리의 소비목표는 지금의 자금으로는 실현할 방법이 없다. 그래서 돈을 모아 실현하고자 한다. 하지만 돈을 모으기만 하고 소비하지 않으면 자산관리의 목적을 빗나가는 것이다. 적당한 소비는 가정생활의 질을 높이는 데도 도움이 된다.
33 날아가는 새를 쫓지 말고 손 안에 든 새를 봐라
1. 거래 부분
단기 파동을 조절하기 위해 사용되는 자금이다. 비교적 큰 리스크를 감당해야 한다.
2. 핵심 부분
투자의 목표는 자산의 온건한 성장이다.
하버드 자산관리 비법
우리는 리스크가 크고 수익도 높은 자산관리 방법을 선택할 수 있다. 하지만 두마리의 새가 숲 속에 있는 것보다는 한 마리의 새가 손 안에 있는 것이 낫다. 절대과도하게 욕심내지 말고 적당한 때에 발을 뺄 줄 알아야 자신의 진짜 돈이 될 수 있다.
34 투자는 무엇이고 소비는 무엇인가
하버드 자산관리 비법
투자는 일정한 리스크를 부담하면서 자신의 자산가치가 미래에 증가하도록 하는 것이다. 하지만 소비는 돈을 쓰는 행위로 단순히 물질적, 정신적 수요를 충족하는 것이다. 무엇이 소비행위이고, 무엇이 투자행위인지 명확하게 구분해야 한다. 이성적인 소비를 통해 자신의 능력을 향상시키면 미래에 더 많은 수익을 얻게 된다.
35 꼼꼼하게 챙기면 세금을 아낄 수 있다
1. 누락된 소득은 없는지 사전 확인은 필수
2. 신고 누락 또는 인적공제의 이중공제 시 부과되는 가산세
3. 중도퇴사자도 종합소득세 신고는 필수
4. 사업자는 필요경비를 공제내역으로 활용
하버드 자산관리 비법
우리 생활에서 세금이 없을 수는 없다. 그런데도 우리는 이를 간과하고 계산하지 않거나 아예 배제해놓는다. 이제부터 세금이 우리생활의 질에 영향을 준다는 점을 인식하고 세금에 대해 좀 더 따져보고 줄이려고 노력하자. 생활이 보다 아름다워질 것이다.
PART 06 돈을 낳는 암호를 해독하라
36 황금알이 숨겨진 투자지도를 그려라
하버드 자산관리 비법
모든 사람은 각자의 특징이 있고 개성이 다르다. 그래서 알맞은 투자방식도 다르다. 투자할 대는 절대 대세를 따르지 말고 자신의 특징에 따라 진행해야 한다. 자신이 꿈꾸는 '부의 지도'를 그리고, 그 목표를 향해 독립적으로 나아가야 한다. 그렇게 해야만 '부'로 가는 길을 성공적으로 찾을 수 있다.
37 투기자가 되지 말고 투자자가 되어라
하버드 자산관리 비법
투자자는 시장이나 증권, 거시경제 분석가의 분석에 따라 투자를 결정할 것이 아니라 기업가의 마인드로 생각하고, 상품의 경쟁력, 회사의 경영 구조, 회사의 핵심 경쟁력을 판단할 수 있다면 투자리스크와 수익을 컨트롤할 수 있다.
38 리스크가 없다면 믿지 마라
1. 자산, 부채, 현금 유동량을 체크하라
2. 투자속성과 기회자본에 따라 투자목표를 선택하라
3. 위기관리 방법 및 긴급 위기 예방책을 마련하라
(1) 투자상품의 세 가지 분류
① 자본과 수익을 모두 보장하는 상품
② 자본은 보장하지만 수익은 보장할 수 없는 상품
③ 자본과 수익을 모두 보장할 수 없는 상품
(2) 투자 전 확실히 알아야 할 세 가지
① 이 상품이 최저 자본이 손실되지 않고 보장되는지
② 수익이 감당할 수 있는 등락 범위 내에 있는지
③ 다른 금융 도구와 연동할 수 있는지
4. 자산관리에는 장기적인 계획과 견고한 신념이 있어야 한다
5. 투자에 정상적인 생활소비를 희생하지 말아야 한다
하버드 자산관리 비법
자신의 투자에 리스크를 완전히 없애고 싶다면 정기저축을 하면 된다. 하지만 많은 수익을 원한다면 주식을 하면 된다. 그러나 리스크 없이 고수익을 보장하는 상품은 존재하지 않는다. 손해 보지 않는다고 말하며 은밀하게 돈 버는 법을 알려주는 사람을 믿지 마라. 만약 당신의 자산을 그곳에 투자하게 된다면 누구도 이를 책임지지 않는다. 손실은 고스란히 당신 몫이다.
39 폰지 사기는 사라지지 않았다
하버드 자산관리 비법
사람들이 사회의 험악한 일들에 대해 잘 모르는 것은 정상이다. 하지만 이해하지 못할 일이 자신에게 일어날 가능성은 생각보다 높다. 사회에 대해 모르기 때문에 사기의 대상이 되기 쉬워진다는 사실을 기억하고 더욱 경계해야 한다. 돈은 뚝딱 생기거나 모아지지 않는다. 돈에 대한 욕심을 버리고 일확천금의 꿈도 버려라.
40 연애하는 것처럼 조화롭게 투자하라
투바법칙 01 매수, 공매로 돈을 벌 수 있다. 다만 욕심으로 인한 파산을 조심하라
투자법칙 02 순가치를 정확하게 계산하고, 최적기를 찾아 단계적으로 진입하라
투자법칙 03 떨어지는 것은 사고 오르는 것은 사지 마라
투자법칙 04 모든 계란을 한 소쿠리에 담지 마라
투자법칙 05 씹지도 못할 만큼 많은 양을 입에 넣지 마라
투자법칙 06 매입 후에도 계속 연구하라
투자법칙 07 투자 성적이 우수한 주식은 영원히 가치가 있다.
투자법칙 08 현금을 쥐고 관망하면서 출격 타이밍을 잡아라
투자법칙 09 시장이 조정되는 시기가 곧 시장 진입의 적기다
투자법칙 10 투자 방향을 바꿀 수 있는 융통성을 유지하라
1. 국채
국채는 국자 재정의 신용을 담보로 하기 때문에 대대로 금테 채권이라고 불렸다.
2. 저축
편리하고 자금 융통성이 높으며 안전한 투자도구다.
3. 부동산
통화팽창을 피해 부동산을 소유한 시간가격과 사용가격으로 이익을 얻는 투자도구다.
4. 펀드
비교적 높은 리스크와 높은 수익의 투자방식이다.
5. 주식
높은 리스크와 높은 수익의 투자방식이다.
6. 외환 투자, 보조금 투자방식
단일화폐의 가치하락과 환율파동으로 인한 가치하락리스크를 피할수 있고, 거래를 통해 이익을 얻을 수 있다.
하버드 자산관리 비법
투자나 자산관리는 마치 연예하는 것과 같다. 그러나 꼭 가장 멋있는 남자와 가장 아름다운 여자만이 최고의 조합이라고 할 수 없다. 핵심은 그들의 조화로움이다. 어울리기만 한다면 아름답든 아니든 좋은 것이고, 어울리지 않으면 제아무리 잘난 남녀라도 해도 짝이 될 수 없다. 중요한 것은 정확한 투자도구를 선택하는 것이다. 그래야만 당신이 원하는 돈을 벌 수 있다.
41 금에도 투자할 수 있다
주의사항
첫째, 미국 달러 환율 추세를 주의해야 한다.
둘째, 국제 석유가를 주의해야 한다.
셋째, 국제적으로 중대한 정치, 경제 이슈를 주의해야 한다.
하버드 자산관리 비법
금은 특수한 저축 형식으로, 금을 건전한 화폐의 형식으로 자신의 일부 부를 보유하는 데 선택한다면 안전하게 그 부를 지켜줄 것이다. 하지만 투자자라면 금의 가격운용에 대해 주의를 기울여야 한다. 투자로서의 금은 본질을 넘어 가치를 창출해내는 도구다.
42 안목을 높이면 보물이 보인다
1. 소장품을 선택할 때는 목표에 집중해야 한다
2. 소장품은 작품 자체가 훌륭하면서도 통속적이어서 누구나 다 감상 할 수 있어야 한다
3. 소장품의 남아 있는 양은 적당해야 한다
4. 업계에 대한 공부를 많이 해야 한다
5. 소장 시기를 잘 선택해야 한다
하버드 자산관리 비법
골동품이나 보석애호가에게 소장은 단순한 취미가 아니라 자신의 자산을 관리하는 방식이다. 소장품 경매에서 사람들이 놀랄 만한 소장품의 가치가 드러나는 것을 목격한다. 투자자의 능력과 식견에 따라 돈을 벌 수 있는, 그것도 대단히 많은 돈을 벌 수 있는 기회가 온다.
PART 07 주식시장엔 두려움으로 들어서라
43 게임 방식부터 알고 덤벼라
1. 주식을 형성하는 가격
(1) 액면가
주식 표면에 명시된 액면가격이다.
(2) 장부가
주식의 순가치라고도 불린다.
(3) 결산가
기업이 결산할 때 각 주에 매기는 실제가격이다.
주가 수익률: 시장가격과 각 주의 세후 이윤의 비율
배당률: 각 주의 수익률, 상장회사의 주식 가격, 각 주의 순가치, 주식의 예상 배당금
시가
종가
최고가
최저가
상한가, 하한가
2. 주식의 수익
(1) 고정적이지 않다.
(2) 리스크가 있다.
(3) 가능성의 수익이 비교적 높다.
하버드 자산관리 비법
주식은 주식의 개념을 공부한 뒤 투자해야 수익을 얻을 수 있다. 하버드 경제학자는 "투자 고문은 당신에게 어떻게 해야 시장에서 가장 뛰어난 주식을 고를 수 있는지 알려줄 수는 없다. 하지만 그들은 어떻게 해야 투자목표에 부합하는 주식을 고를 수 있는지 알려줄 수 있다." 라고 말했다. 전문가의 자산관리 경험을 들어보는 것도 절대적으로 필요한 일이다.
44 파레토의 법칙은 주식시장에서도 통한다
실패한 투자자는 80%의 시간으로 거래를 진행하고, 20%의 시간을 후회한다. 그러나 성공한 투자자는 80%의 시간을 들여 주식을 연구하고, 20%의 시간으로 실제 거래를 진행한다. 이것이 현명한 투자자의 비결이다.
하버드 자산관리 비법
일본 주식의 신 고레카와 긴조는 주식투자자들에게 "주식을 선택할 때는 스스로 공부하고 연구한 후에 선택하라." 라고 충고했다.
주식투자는 눈먼 고양이가 죽은 쥐를 만나는 것 같은 우연이란 절대 없다. 더 많은 시간을 들여 철두철미하게 주식을 연구해야 한다. 이것만이 주식시장의 20대 80 법칙을 충분히 이해하고 효과적인 게임 전략을 세울 수 있는 길이다. 그렇게 했을 때 당신도 주식시장에서 수익 얻는 20%의 투자자 중 한 명이 될 것이다.
45 주식시장에서 방향을 잃지 마라
워렌 버핏의 선택적 역방향 투자전략
(1) 회사가 장기적 경쟁에 우세를 가지고 있지만 주식가격이 떨어져 있는 경우
(2) 회사 전체를 사는 것이 사업하는 사람을 더욱 안목 있어 보이게 하는 경우
선택적 역방향 투자에서 주식시장 진입에 알맞는 시기
(1) 대형주가 침체되어 있다가 곧 상향 전환할 때
(2) 정책적인 측면에서 확실하게 좋은 소식이 공표되어 시장이 상향세를 보일 때
(3) 시장성적이 좋고, 가격대가 상대적으로 낮은 주식이나 펀드판이 등장할 때
하버드 자산관리 비법
투자의 대가 워렌 버핏이 "만약 당신이 어떤 주식을 10년 동안 보유할 준비가 되어 있지 않다면, 그 주식을 10분도 보유하지 마라."라고 주식투자의 기본 태도에 대해 말했다. 이외에도 그는 저평가된 주식을 분별하기 위해 애쓰고 최대한 회사의 정보를 받으려고 노력해야 했다. 현재 펀드관리자들이 주식을 고르는 필수 조건이다.
46 당신의 촉으로 승부수를 걸지 마라
하버드 자산관리 비법
주식투자를 할 때는 예측을 전적으로 믿어서는 안 된다. 수익을 얻는 것은 자신의 분석과 계획에 의지해야 한다. 즉 주식투자를 하기 전에는 반드시 열심히 분석하고 논증하여 치밀한 계획을 세워보자. 어떻게 조작할 것인지 확정해야 주식투자를 잘할 수 있다. 감각에만 의지하면 자금이 묶이거나 손해를 볼 가능성이 매우 크다.
47 하락장에서 살아남을 방법을 찾아라
1. 놓칠지언정 잘못된 선택은 하지 마라
2. 국가의 정책 신호를 중시하고 가격이 아닌 흐름을 중시하라
3. 파도를 세는 것은 의미가 없다
4. 쉽게 추가매수하지 마라
5. 하락세에서는 손실을 멈추고, 상승세에서는 손실을 덜 봐야 한다
6. 매수 사고를 바꾸고 습관성 사고를 넘어서라
하버드 자산관리 비법
태어나자마자 주식 고수인 사람은 없다. 주식시장에서 이익을 내려면 요행 심리를 바라선 안 된다. 주식을 매입하고 오르길 바라는 것은 모든 주식투자의 바람이지만 주식시장의 리스크는 도처에 깔려 있다. 따라서 손해를 보는 주자자가 다수다. 하락세든 상승세든 자신이 평온하고 안정적인 상태를 유지해야 최종 승자가 될 수 있다.
48 자금이 묶였을 때 푸는 법은 따로 있다
방법 01 'T+0' 곡선
방법 02 주식전환
방법 03 인내심을 가지고 기다려라
- 질문 01 이 회사의 펀더멘탈이 진정으로 거대한 변화가 생겼는가?
- 질문 02 이 회사의 주가는 진정으로 시장에 의해 심각하게 고평가 되었는가?
- 더 투자가치가 있는 회사가 나타났는가?
하버드 자산관리 비법
주식시장에서 자금이 묶이는 고통을 없애는 가장 근본적인 방법은 심리적으로 자금이 묶였다는 사실을 잊는 것이다. 자금이 묶인 것이 아니라 현재 주가가 곧 매수 자본이라고 생각해야 한다. 이렇게 하면 투자자는 객관적인 측면에서 이 주식이 계속 보유할 가치가 있는지 평가할 수 있다. 또한 어떤 방법을 활용해 풀 것인지 냉정하게 결정할 수 있다.
49 주식투자에서 실수는 반드시 피하라
실수 01 아무런 준비 없이 맹목적으로 진입하는 것
실수 02 이익이 난 주식을 매수하는 것
실수 03 조금 벌고 도망가기(너무 일찍 이익 중지)
실수 04 손해 기준선을 돌파하고 나서 도망가기
실수 05 추가매수를 즐기는 것(주식 매수 후 자본 평균을 낮추기 위해)
실수 06 매수와 매도만 한다(정확한 거래 시스템이 없다)
실수 07 단기투자 선호(과도한 거래)
실수 08 단기간에 큰돈을 벌고자 하는 것(과도한 수익을 기대)
실수 09 귀를 믿고 투자하는 것(내부정보를 믿는 것)
실수 10 가지고 있는 기술이 너무 많다
실수 11 아가(시장)와 너무 근접해 있는 것
실수 12 거저줍는 것을 좋아하는 것(주가가 낮은 주식 사는 것을 좋아하는 것)
실수 13 지정 가격 매매를 좋아한다
실수 14 이익과 손해 비율의 개념이 없다
하버드 자산관리 비법
주식투자를 할 때 너무 큰 욕심을 부리는 것을 삼가야 한다. 로마는 하루아침에 세워진 것이 아니다. 어떤 사람은 주식을 사고 나서 하루 종일 주식이 돈을 벌어다주길 기다린다. 이는 비현실적이다. 주식투자에 있어서 "돈이 되면 다른 사람들도 다 사고 판다."라는 인식을 가지고 있어야 한다.
PART 08 보험, 미래의 안전벨트를 채워라
50 보험도 투자다
하버드 자산관리 비법
보험을 선택할 때는 신중해야 한다. 보험사의 조항, 비용들은 관련 부서에서 심의를 거쳐 승인된 것들이지만, 조금만 비교해보면 회사마다 큰 차이점이 있다는 것을 알게 된다. 예를 들어 어떤 보험은 70세까지 보장하고, 어떤 것은 종신보장하며, 어떤 것은 7대 질병을 보장하지만 어떤 것은 5대 질병만 보장한다. 어떤 것은 만기 시에 원금을 돌려받지만 어떤 것은 한 푼도 돌려주지 않는다. 따라서 보험에 가입하기전에 반드시 내용을 잘 이해해야 한다. 의외의 일이 발생했을 때 보험사가 그 내용을 빌미로 발을 빼지 못하게 막는 길이다.
51 꼭 들어야 하는 보험이 있다
중대질병 의료보험
노후보험
상해보험
생명보험
자녀교육보험
자녀상해보험
절세보험
하버드 자산관리 비법
보험의 본질은 무엇일까? 보험은 자신이 어려울 대 자신이 자신을 돕는 것이다. 보험의 가장 훌륭한 부분은 도움이 강하고 즉각적으로 주어진다는 것이다. 보험은 다른 누군가로부터 오는 은혜가 아니라 자기 스스로의 결정과 안목으로부터 온 것이다. 자신이 수년 전 심지어 몇 달 전, 아니면 며칠 전에 내린 하나의 결정과 투자가 자신을 돕는 것이다.
52 보험은 급한 것부터 들어야 한다
1. 먼저 중대질병보험을 선택하라
2. 구체적인 상황에 대한 구체적인 분석
(1) 미성년 시기
건강보험
교육보험
(2) 가정을 꾸리기 전
질병보장보험
(3) 가정을 꾸린 후
노후보험
투자형 보험
(4) 노년
생명보험
하버드 자산관리 비법
보험의 원칙은 가까운 것을 먼저 하고, 먼 것을 나중에 하며, 급한 것을 먼저하고, 여유 있는 것을 나중에 하는 것이다. 보험을 들 때 먼저 노인과 아이에게 한 더미의 보험을 든다. 이런 행위는 좋은 의미에서 출발한 것이다. 사실 노인과 아이는 가정에서 순수 소비자에 속한다. 그들은 가정의 현금 유입을 위해 어떤 공헌도 할 수 없다.
보험으로 가장 먼저 보장되어야 하는 대상은 가정의 현금 유입을 창조하는 사람이다. 특히 가정의 경제적 지주에 중점을 두어야 하고, 그 다음에 가정의 소비 개체인 아이와 노인이 되어야 한다.
53 보험설계사의 함정판매를 거절하라
1. 보험지급액의 다른 의미
2. 보험증권의 현금 가치는 현실에 부합하지 않는다
3. 복리 사기
하버드 자산관리 비법
보험에 가입하기로 결정했다면 먼저 충분한 공부가 필요하다. 자신에게 어떤 보험이 필요한지, 어떤 납부방식이 가장 적합한지, 어떤 보험사의 보장이 좋은지 알아봐야 한다. 일단 보험사에 발을 들인 후에 아무렇게나 고를 것이 아니라 이런 모든 것들을 전면적으로 고려해야 한다. 그렇지 않으면 분명 억울한 일이 생긴다.
54 보험계약서에 돋보기를 들이대라
1. 핵심 시점을 이해해야 한다
보험 공백기
관찰기
유예기간
거치기간
2. 해지에 대한 각종 규정을 이해한다
3. 보험책임범위를 명확하게 파악하라
하버드 자산관리 비법
일정한 보장을 받기 위해 어떤 보험을 가입해야 하는 것일까. 이 고민에서 벗어나기 위해 우리는 다음 두 가지를 생각해볼 수 있다. 하나는 전문적이고 독립적인 자산관리 기관의 평가를 통해 추천받은 보험을 들어야 한다. 다른 하나는 전문적인 자산관리 기관을 통해 전문적인 보험상품 선택 방법을 설정해야 한다.
55 사회보험만으로 모든 걸 해결할 수 없다
1. 사회보험은 기초적인 것이다.
2. 상업보험은 사회보험의 필요충분조건이다
상업보험과 사회보험의 차이점
(1) 성질의 차이점
(2) 탄생 배경이 차이점
(3) 관리체제이 차이점
(4) 대상의 차이점
(5) 보장 범위의 차이점
(6) 자금 출처의 차이점
(7) 보험 혜택 지급의 차이점
(8) 시간성의 차이점
(9) 법률적 기초의 차이점
하버드 자산관리 비법
사희보험은 사고나 질병으로 치료를 받고 나서 보상한다.그러나 상업보험 종종 대질병보험은 병이 확진만 돼도 보상을 받을 수있다.이로 인해 많은 가정이 돈이없어 치료를 받지 못하는 어려움에서 벗어날 수 있다.그 외에도 상업보험의 사망보험금은 피보험자 가족의 일상생활의 어려움을 해결할 수 있도록 한다.
여기서 짚고 넘어가야 할 점은 상업보험의 중대질병보험은 일반적으로 모두 보험료면책 조항이 있다. 그래서 피보험자는 일단 계약에 포함된 사고가 발생되면 이후의 보험료를 낼 필요가 없지만,보장은 지속적으로 받을 수 있다.하지만 사회보험의 의료보장을 누리는 전제는 규정에 따라 제때 보험료를 계속 지불하는 것이다.
56 보험금을 못 내도 보장은 받을 수 있다
감액완납
계속계약
납입중지와 부활
보험료
해지
하버드 자산관리 비법
보험을 해지하면 아주 큰 손실을 보게 된다. 그리고 보험사의 보장을 잃게 된다.
현재의 변화무쌍한 사회에서 보장을 잃는 것이야말로 불안전하다. 그렇기 때문에 보험을 쉽게 해지하지 말고 여러 방법들로 대안을 강구해야 한다.
57 가만히 있으면 보험금을 탈 수 없다
1. 보험책임을 명확히 한다
2. 보험의 종류를 확실히 알아야 한다
3. 보험 지식을 이해하라
4. 보상 절차에 대해 이해하라
(1) 사고 알리기
(2) 사고 발생 후 적극적으로 치료 시행하기
(3) 보험금 지급 요청
(4) 보험금 선지급
(5) 보험금 수령
(6) 조항 설명
(7) 논쟁 처리
(8) 보험금 회복
(9) 권익 양도
하버드 자산관리 비법
보험금 지급 과정은 비용 지출에 대한 엄격한 감독과 수많은 심의 절차가 있다.따라서 일단 사고가 나면 반드시 보험금 지급 요청 규정과 순서에 따라 보험금 지급요청 수속을 밟아야 한다. 필수적인 수속을 밝고 필요한 서류를 제출해야만 더 빨리보상 절차가 이루어진다.
58 가족보험으로 보험료를 아낄 수 있다
1. 보장 확대
2. 보험 선택 시에 계획성이 부족해지는 문제를 효과적으로 벗어날 수 있다
3. 편리한 관리
4. 계약 과정 단순화
5. 보험료 절약
하버드 자산관리 비법
가족보험은 주가 되는 보험자가 있어야 하고,거기에 부가적인 다른 가족 보험자를 추가할 수 있다. 한 집에 하나의 주보험을 설정하고 나머지는 부가보험을 추가하면 보험 자본을 낮출 수 있다. 현재 시장의 보험은 장기형과 단기형도 있어 장기와단기를 절묘하게 배합해야 한다. 노후보험,어린이보험 등은 장기적으로 투자해야하는 보험으로 계약자는 장기형을 선택해야 하고,동시에 단기 부가보험을 더해큰혜택을 누려야 한다.
59 재산에도 보험을 들어라
1. 보장 가능한 재산
2. 특별 보장 재산
3. 보장되지 않는 재산
재산보험 가입시 주의할 점
1. 실제 가격을 초과하는 보험계약
2. 고지의 의무를 실행하지 않음
3. 보험계약만 하면 아무 걱정이 없다고 생각하는 것
하버드 자산관리 비법
가정 재산보험에 가입할 때는 반드시 사실대로 고지하고 필요한 의무를 다해야한다. 소방,안전 등의 규정을 준수하여 합리적인 예방 조치를 취해 사고 발생을 위험을 줄이는 것이다. 다른 보험과 동일하게 가정 재산보험의 보상과 보장 범위에는관련규정이 있다. 따라서 가정 재산보험에 가입할 때는 계약 약관을 확실하게 살펴보고자세히 비교하여 자신에게 적합한 보험을 선택해야 한다.
PART 09 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라
60 아이를 위한 경제적 부담은 부모 몫이다
1단계: 보험을 들어라
2단계: 교육 펀드 역시 온건해야 한다
하버드 자산관리 비법
아이를 위해 준비하는 교육비에 대한 부담은 적지 않다. 부모가이미 진무거운 짐에 가법지 않은 짐을 기꺼이 더 얹는 것이다.아이를 보완하기 위해 가정이 감당할수있는 수준을 넘기기도 한다. 이는 교육비의 고가행진을 부추기기도 한다. 그래서 교육비에 대한투자는 반드시 부모의 역량에 따라 진행하고 주객이 전도되지 않도록 해야한다.
61 유비무환의 정신이 필요하다
1단계: 아이의 출생 전의 가정 자산관리 계획
1. 출산준비 계획
2. 예비엄마의 건강 보장 계획
3. 임신기간의 합리적인 소비
2단계: 아이의 출생 후의 가정 자산관리 계획
1. 건강보장 계획
2. 교육자금 계획
하버드 자산관리 비법
부모는 아이가 간단한 자산관리 목표를 설정할 수 있도록 도와야 한다. 예를 들어 아이에게 친구와 영화를 보거나 시계나 장난감을 사기 위해 저축을 하도록 격려하는 것이다. 이렇게 하면 아이들에게 어떤 소비는 즉각적으로 가능하지 않을 수도 있다는것을 이해시킬 수 있다. 때로는 비싼 물건을 사기 위해서 1년 혹은그 이상의 시간 동안 저축을 해야 한다는 사실을 일게 한다. 그러면 아이들은 현실에 적응할수 있고 보다 간단한 목표로 선택을 전환할수 있다.
62 자녀에게 견고한 대피소를 지어주자
1단계: 영유아기
2단계: 학생시기
상해보험
중대질병보험
교육보험
아이보험 가입할 때 주의할 점
(1) 아이만 보험에 가입하고 부모는 아입하지 않는 것
(2) 보험료가 면제되는 부가 보험을 들지 않는 것
하버드 자산관리 비법
부모가 아이를 위한 상해보험,의료보험,어린이 중대질병보험,교육보험을 드는것은 자산관리에서 합리적인 방법이다. 많은 부모들이 보험설계사의 추천에 따라 아이를 종신보험에 가입시키지만 이는 아주 큰 실수다.
63 용돈은 소비를 배우는 학비다
1. 아이의 나이가 어릴수록 간격이 짧아야 한다
2. 정해진 사람이 정해진 날짜에 줘야 한다
3. 금액
- 지식을 배우는 것
- 소비 배우기
- 자산관리 배우기
- 사랑표현(기부)
하버드 자산관리 비법
부모는 아이가 자산관리 계획을 세우는 것을 도와주어야 한다. 아이를 설득하여 용돈의 일부를 저축하도록 유도하는 것이다.저축한 돈이 늘어날수록 아이가 세운 목표와 가까워지고,저축으로 자신이 원하는 목표를 달성할 수 있다는 것을느낄수 있다.
64 자녀에 대한 투자도 줄다리기가 필요하다
1. 오락 투자
2. 지식 투자
3. 예술교육 투자
4. 체육 투자
5. 노동 기능 투자
하버드 자산관리 비법
사회의 부가 늘어남에 따라 아이들의 세뱃돈도 늘어나고 있다.아이에게 경제관념을 교육 시키고 싶다면 아이와 상의하여 세뱃돈의 일부는 공부에 대한 지출,일부는일상생활의 용돈,남은 돈은 투자하는 식으로 정할수 있다. 이렇게 하면 한편으로는 아이가 지출관리에 적극적으로 참여하게 할 수 있다. 다른 한편으로는 아이가투자의 의미와 현재의 소비로 미래의 소비를 대신하는 것에 대해 이해할 수 있게 된다.
PART 10 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라
65 딩크족도 자산관리는 필수다
1단계: 가정 보장 계획 세우기
2단계: 긴급 펀드 계좌 만들기
3단계: 현재 보유한 5십만 다러 현금자산의 분배
4단계: 합리적으로 매년 19만 달러의 네트 캐시 플로를 배치하는 것
하버드 자산관리 비법
딩크족 부부 중 한 명에게 상해나 질병이 발생되면 생활의 질이 비교적큰 폭으로 떨어진다. 그래서 반드시 보험에 들어야 한다. 두 사람이 여행을 자주 간다면 상해및사망 보험을 들어야 한다. 또한 질병으로 인해 생활의 질이 떨어지는 것을 막기 위해서는 반드시 질병 상업 보험에 가입해야 한다. 은퇴 후의 생활도 고려해야 할 것이다. 은퇴 후 생활의 질을 떨어뜨리지 않으려면 노후 상업 보험을 들어 일생 보장을 계획해야 한다.
66 결혼 전에 자산관리 리허설이 필요하다
1. 현재 보유한 저축과 후속 수입을 과학적으로 관리하기
2. 차량 구매는 미루기
3. 창업자금 조달을 위해 개인 창업대출을 이용할 수 있다
하버드 자산관리 비법
결혼을 앞둔 예비부부는 공동명의로 은행에 적립식 저금을 들 수 있다. 이자금은 채권을 사는 데 사용될 수도 있고,생명·상해보험이나 가정 재산보험에 투자할 수도 있다. 신혼부부는 자녀 양육,집구입,가구 구매 등에 대한 장기적인 자산관리 계획을 세워야 한다. 사전에 세밀하게 생각한 뒤 구체적인 수입과 지출 배치하면 된다.
67 풍요로운 가정은 현실에서 가능하다
1. 먼저 계산하기
2. 소비
3. 투자
4. 집
5. 보험
자산관리계획
1. 상대방의 소비습관을 존중해야 한다
2. 이성적인 소비관을 유지해야 한다
3. 자금을 집중해야 한다
4. 가정의 미래를 계획해야 한다
5. 가장 핵심은 가정의 수입 지출 장부를 만든다
하버드 자산관리 비법
신혼 가정은 자녀교육비,부부 노후자금 준비 등의 장기적인 자산관리 목표를 계획해야 한다. 상업 보험, 장기적인 주식형·지수형 정기 펀드 투자 등을 결합하여부를 축적하는 것이 방법이다. 일이 바븐 직장인들은 5~10년의 장기 펀드에 정기 투자를 지속하자. 자본이 평준화되고 티끌 모아 태산의 효과를 발휘한다. 또한 단기간의 등락으로 고민하지 않아도 된다. 단,장기적인 투자는 자금력과 신용도가 좋고 신뢰도가 높은 펀드 회사를 선택해야 한다.
68 현명한 판단이 경제의 간극을 좁힌다
1. 결혼 전 재산 공증을 진행할 수 있다
2. 많은 교류와 소통이 필요하다
3. 더치페이를 시행하라
4. 쌍방이 공동으로 경제적 압박을 분담한다
하버드 자산관리 비법
가정의 재산 관리에는 유동,분배,조합 3단계가 있다. 유동이라는 것은 화폐 간의 유동과 화폐의 국제적 유동성이다. 분배는 서로 다른 종류의 자산의 비율 분배다.금,부동산,유가증권,예술 소장품 등이 있다. 조합은 증권과 채권의 조합, 펀드와 주식의조합 등이다. 가정의 자산관리는 고수가 바둑을 두는 것과 같다.가장 핵심사항은 가정의 재산을 경제적 위험에 노출시키지 않는 것이다.
69 지금 얼마 버는지 따지지 말고 멀리 봐라
1. 절약할 줄 알아야 한다
2. 재원 개발을 잘해야 한다
3. 계획을 잘 세워야 한다
4. 합리적으로 자금 구조를 배치하고, 현실의 소비와 미래의 수입 사이에서 평행점을 찾아야 한다
5. 자신의 수요와 리스크 감당 능력에 따라 수익률을 고려하라
하버드 자산관리 비법
직장인들의 자산관리는 장기적인 계획이 있어야 한다. 매년 적은 자금을 투자해 보험에 들면 병이 나거나 도난당했을 대 보험사가 이를 감당해준다. 1년에 몇백만 원만 내면 된다. 잔고의 대부분은 장기투자나 주식시장에서 우량 주식을사들이는 것도 좋다. 주식시장에 봄바람이 일면 장기투자는 보물이 되어 당신에게 풍부한 수익을 가져다줄 것이다. 잔고에서 남은 푼돈으로는 국채를 사거나 통장에 넣어 불시의 필요를 준비하면 된다.푼돈으로 복권을 사거나 스포츠 복권을살 수도 있겠다. 어쩌면 이 적은 돈으로 큰돈을 얻거나 예상치 못한 기쁨을 맛볼 수 도있기 때문이다.
70 안정적일수록 깊고 넓게 관리하라
1. 본인의 노후보장에 대한 필요
2. 자녀교육에 대한 필요
(1) 합리적으로 지출을 통제하라
(2) 자신에 대한 보장을 세워라
(3) 자산관리 도구의 선택은 온건함을 위주로 하되 수익도 고려하라
(4) 투자 유지, 복리 효과를 누려라
(5) 다양한 서비스를 이용해 편하게 자산관리 하라
하버드 자산관리 비법
적은 돈의 힘을 무시해선 안 된다. 짧은 시간을 제대로 활용하는 법을 알면 그 효과는 실로 놀라워진다. 단,자산관리에는 의지가 필요하다. 정확한 인식을 가지고 굳건한 신념과 필승의 믿음부터 다져보자.
71 부유할수록 자산관리에 명확한 목표를 가져라
1. 화폐 자산관리 상품
2. 골동품 수집
3. 주택 구입
하버드 자산관리 비법
투자자의 재력은 클 수도 작을 수도 있다. 지식이 많고 적을 수도 있고,능력이 좋거나 그렇지 않을 수도 있지만 자신의 실제 상황에 따라 명확한 목표를 두고자산관리 대상을 정해야 한다. 자산관리 전략을 세우는 것은 모두에게 공통적인 원직이다. 모든 투자항목과 방식이 모든 사람들에게 적합한 것은 아니므로,자산관리는 신발을 신는 것처럼 꼭 맞는 것이 제일 좋다.
72 사회초년생이라면 절약기능부터 마스터하라
자산관리 방법 01 '눈덩이 굴리기' 저축법
자산관리 방법 02 잠재력 발굴법
자산관리 방법 03 합리적인 투자법
자산관리 방법 04 보험 계획
하버드 자산관리 비법
젊은 사람들은 소비를 할때,부지런히 말하고,부지런히 계산하고,부지런히 배우고,부지런히 보고,부지런히 달리는 절약 기능을 마스터해야 한다. 부지런히 말하는 것은 값을 깎는 것이고,부지런히 계산하는 것은 계산을 잘해서 판매자의 숫자 놀음에 놀아나지 않는 것이다. 부지런히 배우는 것은 아는 사람,인터넷, 잡지 등의 수많은 경로를 통해 새로운 소비 기술이나 자산관리 지식을 배우는 것이다. 부지런히 보는 것은 힐인,판촉 정보나 각종 상품의 발전 추세를 많이 보고 들어서 자신이 상품을 살 때 비교적 낮은 가격과 정획한 방향으로 사는 것을 말한다. 부지린히 달리는 것은 쇼핑할 때는 여러 곳에 발품을 팔아 비교하는 것이다.
73 노년의 삶에 안정을 더하라
하버드 자산관리 비법
독거노인이나 질병이 있는 노인도 집이 아닌 사회 속에서 노후를 보낼 수있다. 양로원에 입주하는 것 외에도 노인 돌봄 서비스나 찾아오는 서비스를 신청하는 것이다. 노인을 돌볼 사람이 있고,평소에 함께 이야기도 하고 놀수 있는 사람이있다는 사실만으로도 자녀의 걱정을 덜어줄 수 있다.
PART 11 위기 대처능력이 답이다
74 위기에서는 ‘졸’을 버리고 ‘수’를 지켜라
1. 집을 지켜라
2. 신용카드
3. 노후보험 지출을 줄여라
4. 선불카드를 사용하라
5. 절약계획을 설정하라
금융위기에 자산을 지킬수 있는 방법
1. 자본금을 지켜라
2. 고정수익상품으로 자산을 보호하라
3. 자산 배분 비율을 중시하라
하버드 자산관리 비법
우리는 정확하게 금융위기가 도래할지 예측할 수 없다. 속수무책으로 들이닥치는 경제위기에서 최대한 손실을 막아내야 한다. 동시에 소비의 효율을 높여 최소의 돈으로 최대의 수요를 충족시켜야 한다.
75 따뜻할 때 월동준비를 하라
(1) 경제 위기가 찾아오면 부동산, 차와 같은 자산을 사지 않아야 한다.
(2) 자신의 직장을 소중하게 생각해야 한다.
(3) 여유 자금이 있다면 경제위기 시에 토지나 석유, 강철, 식품 등 재생 불가 제품이나 광물 자원, 생활필수품을 구입한다.
(4) 주식, 금 투자 등을 멀리하라. 경제위기에서 주식은 휴지 조각으로 전략할 수 있다
(5) 그림이나 골동품류를 사지 말아야 한다.
하버드 자산관리 비법
금융위기 시에는 사람들의 수입은 떨어지고 재원 개발이 어려워지면서 절약이 중요해진다. 경제위기는 추운 겨울과 같다. 하지만 그 시기가 도래했더라도 "그럼 그 뒤에는 봄이 오겠구나."라는 긍정적인 마음을 계속 유지해야 한다. 경제위기속에서 비관하고 절망하면 세상에서 가장 어리석은 사람이 된다.
76 부동산 투자도 신중해야 한다
하버드 자산관리 비법
하버드대학 박사이자 세계은행 전 총재,미국 전 국무부 부장관인 로버트 졸릭은 미국인의 주택 소유 비율은 전체적으로 봤을 때 낮은 편에 속하는 60%미만이라고 말했다. 많은 사람이 월세를 산다는 것이다.하지만 능력이 있는 사람들은 30세 전후만 되도 첫 주택을 구할 수 있다. 부동산 시장에는 아주 많은 거품과 리스크가 존재하기 때문에 부동산에 투자할 때는 조심에 조심을 기해야 한다.
77 빚 앞에서는 두 손을 모으라
자산관리 비법
금융위기는 일반인들의 삶에 두 가지 측면의 변화를 야기할 수 있다. 하나는 재산성 수입의 변화다. 주식,채권,투자성 부동산 자산, 보석,소장품 등이 포함되고 그 가치에 변화가 생기거나 심지어는 줄어든다. 다른 부분은 급여의 변화다. 예를 들어 직원의 급여 수입이 기업의 생산성 수요로 인해 조정되고,급여 및 상여금 수입이 변동을 통해 오르거나 떨어질 수 있다. 신중한 자산관리를 지속해야 생활의 질이 안정적으로 상승하는 것을 보장할 수 있다.
78 월세받기 전략으로 수익을 창출하라
자산관리 비법
만약가정에 남는 부동산이 있으면 월세의 방식을 사용하면 재원을 낭비하지 않을 수 있다. 분만 아니라 일정 수익도 얻을 수 있다. 하지만 모든 부동산이 그렇게 쉽게 월세가 나가는 것은 아니다. 집주인이라면 월세를 줄 때도 전략이 있어야 한다.
79 제대로 사용하면 신용카드가 보너스를 준다
1. 급여통장 카드로 대금 납부
2. 합리적이고 효과적인 소비
자산관리 비법
신용카드를 사용한 투자에 존재하는 리스크는 매우 크다. 현재 일부 펀드회사와 은행이 제휴를 맺고 펀드용 신용카드를 내놨다. 앞으로 신용카드의 투자기능은 더 많이 활용될 것이다. 하지만 신용카드로 투자를 할 때는 투자수익률,순환 신용이자를 평가하고,현금 투자보다 더 많은 수익이 나는 종목을 신중하게 골라야 한다.여력이 없는 사람이라면 이런 방식에 투자를 선택하지 않는 것이 바람직하다.
80 자신에게 먼저 투자하라
자산관리 비법
현대의 대다수 사람들은 일의 압박이 크고 여가 시간이 없다. 육체적 정신적 몸이'최악의 건강"상태에 놓여 있다. 하지만 무엇보다 우선으로 생각해야할것은 자신의 건강이다. 몸을 관리하는 데 투자할 수 있다면,자신의 체력이 좋아질뿐만 아니라 좋은 체력으로 업무의 도전에 맞설 수 있다. 경제적 관점에서 보자면 의료비 지출을 줄일 수 있다. 몸이 축나면 그 어떤 성공과 부도 의미가 없다. 우선적으로 건강에 투자하고 적극적으로 몸을 관리하는 것.이역시 다른 측면에서의 자산관리다.
다 쓰고 남은 걸 저축하는 게 아니라, 저축하고 나서 남은 게 있으면 써라. - 워렌 버핏
'Book Review' 카테고리의 다른 글
| "하버드 상위 1퍼센트의 비밀" 신호를 차단하고 깊이 몰입하라 (0) | 2020.10.25 |
|---|---|
| "유튜브 젊은 부자들" 구독자 0명에서 억대 연봉을 달성한 23인의 성공 비결 (0) | 2020.10.25 |
| "바다는 결코 비에 젖지 않는다" 지금 힘든 당신을 위한 위로와 격려의 성공심리학 (0) | 2020.10.25 |
| "미래의 속도" 산업혁명보다 10배 더 빠르고, 300배 더 크고, 3,000배 더 강하다! (0) | 2020.10.25 |
| "플랫폼 제국의 미래" 구글, 아마존, 페이스북, 애플 그리고 새로운 승자 (2) | 2020.10.25 |
