7가지 부의 불변의 법칙 세상이 변해도 절대 흔들리지 않는 부의 진실 The Total Money Makeover 데이브 램지

 

 

인생을 변화시킬 준비가 되어 있는가?

 

회오리바람에는 칠면조도 날 수 있다

재무 원칙은 경기가 좋을 때든 나쁠 때든 언제나 효과가 있어야 한다.

 

1부_ 부를 모르는 사람들의 가난한 변명

1장 거울 속 빈털터리와 마주하라

 

… 나는 대출에 더 탁월한 사람이었다

… 대가를 치른 자만이 돈의 승자가 될 수 있다

… 금수저가 아니라면 잠시만 즐거움을 보류하라

 

2장 현실 부정과 정신 승리에서 벗어나라

 

… 당신은 부은 게 아니라 살찐 것이다

70%의 사람들이 매달 받은 월급을 고스란히 대출금과 이자로 내며 근근이 살아간다는 내용이었는데, 그녀는 자신이 나머지 30%에 속할 것이라 착각했다고 말했다. '현실 부정'을 한 것이다.

 

… 언제까지 가난한 자신을 위로할 생각인가?

점점 뜨거워지는 물속의 개구리처럼 우리도 눈치채지 못하는 사이에 조금씩 부를 잃어가고 있을지 모른다. '최선'의 적은 '최악'이 아니다. '최선'의 가장 무서운 적은 '괜찮아'라는 자기 주문이다.

 

… 고통이 당신을 무너뜨리기 전에 변화를 선택하라

변화는 고통스럽기 마련이다. 그래서 변화하려는 용기를 내는 사람도 거의 없다.

 

3장 3개월 무이자 할부는 정말로 무이자일까?

… 빚 권하는 사회에서 살아남는 법

사람들은 빚을 피한는 것이 어리석고 멍청하며 부에 무지해 나오는 행동이라고 생각한다.

 

… 포브스 400대 부자들이 현금만 쓰는 이유

잘못된 상식: 빚은 경제적 성공을 위해 불가피한 수단이다.

부의 진실: 부자들은 당신이 생각하는 만큼 빚을 활용하지 않는다.

 

경제전문지 <<포브스 Forbes>>는 매년 '포브스 400대 부자'를 발표한다. 이들 중 75%(파산한 당신의 이웃이나 친척이 아니라)가 재산을 모으는 가장 좋은 길이 '빚을 완전히 없애고 계속해서 빚 없는 상태를 유지하는 것'이라고 말했다.

 

잘못된 상식: 지인에게 돈을 빌려주면 관계가 돈독해진다.

부의 진실: 지인에게 돈을 빌려주면 그 즉시 갑과 을의 관계가 된다.

 

잘못된 상식: 지인을 위해 보증을 서는 일은 의리 있는 행동이다.

부의 진실: 보증을 섰다면 대신 갚을 각오까지 해야 한다. 은행이 보증인을 원하는 데는 다 이유가 있다. 당신의 지인이 돈을 갚을 능력이 없다는 걸 알기 때문이다.

 

잘못된 상식: 신용카드 현금서비스, 페이데이론, 렌트 후 구매 계약, BHPH Buy Here, Pay Here (자동차 대리점에서 대출을 진행하고 자동차 구매자는 은행이 아닌 대리점에 대출금을 갚는 방식)는 저소득층이 잘 살 수 있도록 도와주는 수단이다.

부의 진실: 이러한 약탈적 대출은 저소득층을 이용하기 위해 고안되었고 대부업체에게만 혜택을 줄 뿐이다.

 

잘못된 상식: 3개월 무이자 활부는 공짜로 돈을 빌리는 것이다.

부의 진실: 3개월 무이자 활부는 절대 공짜가 아니다.

 

잘못된 상식: 자동차 활부금을 내는 건 당연한 삶의 일부다.

부의 진실: 보통 백만장자들은 자동차 활부금을 내는 대신 쓸 만한 중고차를 구입한다.

 

잘못된 상식: 자동차는 감가상각이 크기 때문에 리스하는 것이 현명하다.

부의 진실: 소비자단체와 전문가들은 한 목소리로 자동차 리스가 가장 비싸게 차를 이용하는 방법이라고 말한다.

 

잘못된 상식: 무이자 할부로 차량을 구입하는 건 이득이다.

부의 진실: 새 차의 가치는 제조 년도를 기준으로 첫 4년 동안 60% 떨어진다.

 

잘못된 상식: 대금을 제때 내기만 하면 다양한 혜택을 받을 수 있으므로 신용카드 사용은 이득이다.

부의 진실: 신용카드 사용자의 60%가 제때 카드 대금을 상환하지 못하는 데다가 보통 혜택을 거의 모르고 산다.

 

잘못된 상식: 자녀에게 신용카드를 주어 돈에 대한 책임감을 가르쳐야 한다.

부의 진실: 자녀에게 돈에 대한 무책임을 길러주는 가장 좋은 수단은 신용카드다.

 

잘못된 상식: 부채통합대출은 이자와 상환액을 줄여준다.

부의 진실: 당신의 습관이 변하지 않는 한 부채통합대출은 위험하다.

 

잘못된 상식: 대출이 없으면 경제가 무너질 것이다.

부의 진실: 그렇지 않다. 경제가 오히려 활성화된다.

 

… 빚은 당신이 아닌 은행만 배불린다

재산을 가장 크게 모을 수 있는 첫 시작은 당신이 매달 버는 수입이다.

 

[SELF CHECK] 재정 상태 점검하기

소득원 관리표

지신의 소득을 명확히 모르는 사람도 많다. 여기서는 우선 당신의 재무 상태를 점검해보는 차원에서 소득과 지출을 기록해볼 것이다. 소득의 종류는 다양하다. 월급뿐 아니라 세금 환급금이나 이자 소득, 국민연금 등도 소득으로 기록해야 한다. 각 소득과 소득액을 정확히 정리해 자신의 진짜 소득을 파악해보자.

지출 항목별 비중 비교표

사람들은 각 지출 항목마다 어느 정도를 써야 하는지 잘 가늠하지 못한다. 나는 다양한 조사 자료와 재무 상담 경험을 바탕으로 각 지출 항목의 권장 비중을 도출했다. 목표 금액을 적은 뒤, 한 달 후에 실제로 당신이 소비하는 금액과 비교해보라. 재정 상태를 빠르게 파악할 수 있을 것이다. 물론 상황에 따라 감안해야 하는 항목도 있다. 예컨대 소득이 높다면 식비의 비중이 낮아질 거이고, 소득이 낮으면 식비의 비중이 클 수밖에 없다. 하지만 필수 생활비가 아닌 항목에 대해 권장 비중보다 훨씬 더 많이 지출하고 있다면, 라이프스타일 변화를 주어 적정 비중으로 맞추어야 한다.

 

4장 부자의 상식과 빈털터리의 상식

돈에 대한 잘못된 신화는 주로 두 가지에 뿌리를 둔다. 첫째는 '위험을 부정하려는 경향'이다. 자신은 완전히 안전할 것이라는 착각에 빠져 위험을 부정한다. 자신의 회사는 영원하리라는, 그래서 소득도 안정적일 것이라는 착각이 그 대표적인 사례다. 그리고 둘째는 '쉽게 부를 얻는 방법이나 보물 상자를 여는 마법의 열쇠가 존재한다는 착각'이다.

 

… 허황된 레버리지 신화에서 벗어나라

첫 번째 뿌리인 위험 부정은 여러 형태로 나타나는데, 가장 대표적인 것이 '게으름'이다.

잘못된 신화를 강화하는 두 번째 뿌리는 쉽게 부자가 되는 방법이 있을 것이라는 믿음이다.

 

… 복권은 가난한 사람들에게 걷는 세금이다

잘못된 상식: 모아둔 동이 없어도 노후는 괜찮을 것이다.

부의 진실: 당신을 구해줄 백마 탄 기사는 없다.

 

잘못된 상식: 금은 좋은 투자 수단으로 경제가 무너져도 자산을 안전하게 지켜줄 것이다.

부의 진실: 역사적으로 볼 때 경제가 무너지면 금은 아무런 쓸모가 없다.

 

잘못된 상식: 일주일에 3시간만 일하고서도 쉽고 빠르게 부자 되는 방법이 있다.

부의 진실: 일주일에 3시간만 일하고서 1억 원의 수입을 버는 사람은 없다.

 

잘못된 상식: 환급형 종신보험은 노후 대비에 매우 도움이 되는 상품이다.

부의 진실: 환급형 종신보험은 최악의 보험 상품 중 하나다.

 

잘못된 상식: 복권과 도박을 통해 부자가 될 수 있다.

부의 진실: 복권은 가난한 사람들과 셈을 할 줄 모르는 사람들로부터 거둬들이는 세금이다.

 

잘못된 상식: 장례식 비용과 자녀의 대학 등록금을 선납하는 것은 물가 상승을 방어하는 좋은 투자법이다.

부의 진실: 장례식 비용과 대학 등록금 선납의 수익률은 형편없다.

 

잘못된 상식: 지금 당장은 돈을 벌기에도 시간이 부족하기 때문에 예산을 세우고, 은퇴 계획을 짜고, 유산 상속 계획을 짜는 일은 미뤄두는 게 좋다.

부의 진실: 그럴 시간은 충분하다.

 

스티븐 코비 Stephen Covey는 자신의 책 [성공하는 사람들의 7가지 습관]

그는 일을 '중요하면서도 급한 일', '중요하지만 급하지 않은 일', '중요하지 않은데 급한 일', '중요하지도 않고 급하지도 않은 일' 등 총 4가지로 나누어 제시한다.

 

잘못된 상식: 이혼 판결에는 각자의 빚은 스스로 갚아야 한다고 되어 있으므로 전 배우자의 빚을 갚아줄 의무가 없다.

부의 진실: 전 배우자의 신용카드와 주택담보대출에 당신의 이름이 남아 있다면, 전 배우자가 상환하지 않을 경우 이는 고스란히 당신의 몫이 된다.

 

잘못된 믿음: 파산을 신청하고 새롭게 다시 시작하면 된다.

부의 진실: 파산은 흔히 생각하는 것보다 훨씬 고통스러우며, 평생 동안 지워지지 않을 상처를 남긴다.

 

잘못된 상식: 현금은 소매치기를 당할 수도 있으니 위험하다.

부의 진실: 신용카드는 매일 당신의 돈을 털어간다.

 

돈 관리를 도와줄 봉투 시스템

봉투 시스템은 이렇다. 이 달의 식료품비가 600달러(약 60만 원)라고 하자. 월급을 받으면 은행에서 현금 600달러를 찾아서 봉투에 넣고 겉면에 '식료품비'라고 적는다. 그리고 마트에서 식료품을 살 때는 이 봉투를 들고 가 현금으로 지불하는 것이다. 봉투 안의 돈은 식료품 이외의 용도로는 사용하지 않는다.

신용카드를 긁는 것과 현금을 주고 지불하는 것은 우리 뇌에서 다른 시스템으로 작동한다.

 

잘못된 상식: 도저히 보험을 들 만한 여유가 되지 않으니, 보험 가입은 좀 더 여유가 생겼을 때 하는 게 낫다.

부의 진실: 여유가 없는 사람이야말로 보험을 들어야 한다.

 

잘못된 상식: 유언장을 작성하면 곧 죽기라도 할 것 같아 찝찝하다.

부의 진실: 언젠가는 죽기 마련이니 죽기 전에 유언장을 준비해라.

 

5장 당신은 아직 벤츠를 타면 안 된다

 

… 배우려는 노력도 없이 부자를 꿈꾸는가?

'돈에 대한 무지'는 건강한 돈 관리를 막는 첫 번째 장애물이다.

 

… 체면을 위한 소비는 허상에 불과하다

두 번째 장애물은 남을 의식하는 체면치레용 소비다.

 

[백만장자 불변의 법칙] 부자가 되고 싶으면 부자들의 습관과 가치관을 알아야 하는 법이다.

 

… 신용불량자의 빛나는 재규어

 

… 배낭이 가벼워야 정상에 오를 수 있다

결심이라는 신발 끈을 단단히 묶고, 당신의 '평범한' 친구들에게 작별 인사를 고하라. 페이지를 넘기는 순간 당신의 등산은 시작될 것이다.

 

2부_ 풍족한 삶을 만드는 7가지 부의 법칙

6장 [법칙 1] 최소한의 무기 비상자금 모으기

 

… 코끼리도 한 입씩 먹으면 다 먹을 수 있다

우리 몸집보다 큰 코끼리 먹기에 도전한다고 생각해보자. 어떻게 해야 완수할 수 있을까? 방법은 간단한다. 그냥 한 번에 한 입씩 계속 먹으면 된다.

 

한 걸음씩 걷기 위해서는 집중력이 필요하다. 모든 것을 한 번에 하려고 오히려 진행이 더뎌질 수 있고 지쳐서 나가떨어지기 마련이다.

 

… 예산이란 계획 없인 시작조차 할 수 없다

7가지 부의 법칙 중 첫 번째 단계는 비상자금 1000달러(약 100만 원) 모으기다.

 

성공학의 대가인 브라이언 트레이시 Brian Tracy 역시 "어떻게 하면 크게 성공할 수 있을까? 천부적인 소질, 물려받은 재산, 아니면 화려한 학벌이나 인맥이 있어야 할까? 다행히도 필요한 것은 간단하다. 바로 분명한 목표를 적는 것이다"라고 말했다.

 

… 자잘한 연체금부터 깨끗이 해결하라

첫 번째 법칙을 배우기에 앞서 예산을 세우는 일과 꼭 병행되어야 하는 과제가 있다. 바로 매달 나가는 각종 비용과 공과금을 연체금 없이 정리하는 것이다.

 

… 특가 세일은 비상 상황이 아니다

비는 언제든 반드시 오기 마련이다. 비 오는 날을 대비해 우산을 준비해두는 것처럼, 갑작스럽게 돈이 필요할 때를 대비해 비상자금을 모아두어야 한다.

 

미국 <타임 Time>>에서 발행하는 경제 잡지 <<머니 Money>>의 보도에 따르면, 78%의 사람들이 10년에 한 번 정도는 인생이 크게 흔들릴만한 예기치 못한 사건을 겪는다고 한다.

 

… 단돈 100만 원이 만들어내는 기적

빚을 갚기에 앞서 삶에서 일어나는 예기치 못한 작은 일들에 대처할 돈부터 모아야 한다.

 

… 비상시에만 액자 유리를 깰 것

성공적으로 100달러를 모았다면, 이제 해야 할 일은 이 돈을 보이지 않는 곳에 숨겨야 한다. 언제든 쉽게 꺼내 쓸 수 있는 곳에 두면 절대 안 된다.

 

항상 일정 금액을 확보해두지 않으면 비상자금은 머지않아 바닥날 것이고, 그러면 급한 일을 처리하기 위해 빚을 지는 옛 습관으로 돌아가게 될 것이다.

 

[SELF CHECK] 예산 작성하기

월별 수입 지출 관리표(고정 수입)

살림을 하다 보면 어느새 정신없이 돈이 나가게 된다. 지출하기 전에 잠시 생각할 시간을 가져라.

 

주별 수입 지출 관리표

불규칙 수입 지출 관리표

 

7장 [법칙 2] 가장 강력한 적 눈덩이 빚 갚기

 

… 매달 나가는 빚만 없어도 숨통이 트인다

빚 이하는 게 얼마나 막강한 적인지 한번 계산해보자. 일반적인 미국 가정의 연간 수입 5만 달러(약 5000만 원)로, 보통 매달 주택담보 대출에 850달러(약 85만 원), 자동차 할부금에 495달러(약 50만 원), 그리고 차가 두 대인 경우 추가로 180달러(약 18만 원)를 낸다. 평균적으로 카드빚은 약 1만 2000달러(약 1200만 원)인데 매달 185달러(약 19만 원)를 상환하고 있으며, 학자금 대출이 있는 경우에는 추가로 165달러(약 17만 원)가 더 나간다. 이 외에도 가구와 오디오 등 새 가구와 전자제품을 사느라 매달 카드빚이 늘고, 이 돈을 120달러(약 12만 원)씩 갚고 있다. 만약 이 돈을 빚 갚는 데가 아닌 뮤추얼 펀드에 투자한다면, 당신은 15년 만에 백만장자가 될 수 있다!

15년 후에 벌어질 일들은 더욱 놀랍다. 15년 후로부터 5년 후에는 이 돈이 200만 달러(약 20억 원)가 되며, 그로부터 또 3년 후에는 300만 달러(약 30억 원)가 되고, 그로부터 2년 반 후에는 400만 달러(약 40억 원), 또 2년 후에는 550만 달러(약 55억 원)가 된다. 28년 만에 550만 달러를 모으는 것이다. 이는 어디까지나 소득이 평균 수준일 경우다.

 

… 소소한 빚부터 차근차근 갚아라

눈덩이 빚 갚기: 마치 작은 눈덩이를 굴리기 시작하면 금세 커다란 눈덩이가 되듯 작은 빚부터 시작해 빚 청산에 가속을 붙이는 방법이기 때문이다.

눈덩이 빚 갚기 단계에서는 먼저 자신이 진 모든 빚을 가장 적은 금액부터 가장 큰 금액까지 목록에 적은 일부터 시작해야 한다.

이자율이 24%에 이르든 4%에 불과하든 그에 상관없이 금액이 적은 순서대로 목록을 작성하라.

규모가 가장 작은 빚부터 갚아야 하는 이유는 단기간에 성취감을 얻기 위해서다.

 

… 치타에 쫓기는 절박한 가젤이 되어라

 

… 돈 나올 구멍은 반드시 있다

 

… 빚 갚기가 먼저일까, 노후자금이 먼저일까?

빚더미에 올라앉은 사람에게 연금보다 더 중요한 것이 빚 청산이다.

 

비상금을 썼을 때의 해결법

이 때는 잠깐 눈덩이 빚 갚기를 멈춰야 한다. 각종 빚에 대해 최소 상환금만 갚으면서 비상자금 1000달러가 채워질 때까지, 첫 번째 법칙에서 했던 과정을 다시 밟아야 한다.

 

… 규모가 큰 빚은 별도로 관리하라

두 번째 법칙에서 상환을 미뤄둘 대출금은 주택담보대출, 후순위 주택담보대출, 개인 사업 자금 대출, 투자용 임대 부동산 주택담보대출이다.

 

[SELF CHECK] 눈덩이 빚 갚기

눈덩이 빚 갚기 관리표

눈덩이 빚 갚기 관리표는 성취감을 느끼게 해 주며 앞으로 계속해서 나아갈 힘을 준다. 가장 작은 빚을 제외한 나머지 빚은 최소 상환금을 내며 갚고, 가장 작은 빚부터 치타에 쫓기는 가젤의 집중력으로 갚아나가라.

부채별 최소 상환금 관리표

최소 상환금조차 낼 수 없다고? 그럴 줄 알고, 당신을 위해 방법을 마련해놓았다. 부채 항목을 쭉 적고, 총부채에서 해당 부채가 차지하는 비중으로 가처분 소득을 나누어라. 그렇게 나온 최소 상환 금액을 이 관리표, 당신의 예산과 함께 금융회사에 보내라. 물론 받아들이지 않는 회사도 있겠지만, 간혹 감사하게도 받아들여주는 이들도 있다.

 

8장 [법칙 3] 몇 개월은 끄떡없을 여유 비상자금 완성하기

 

… 머피의 법칙에서 완전히 탈출하는 법

세 번째 법칙에서는 이 비상자금에 살을 붙여 더 여유로운 자금을 만들어볼 것이다.

 

수많은 재무상담사가 조사하고 경험해본 결과 평균적으로 2만 5000달러(약 2500만 원) 정도가 수중에 있어야 몇 개월은 각종 비상사태에 의연하게 대처할 수 있다.

 

… 비상자금의 제1조 건은 유동성이다

비상자금은 언제든 쉽게 현금화할 수 있어야 한다.

 

중도해지 수수료가 없는 '수시입출금식 예금'에 비상자금을 넣어두라고 권한다.

 

… 저축하라! 단, 빚을 모조리 갚은 후에

… 남편들이여, 아내의 말을 들어라

… 벽돌집은 폭풍우에도 무너지지 않는다

돈 관리가 제대로 되기 시작하면 비상 상황에 대한 정의가 달라진다. 보험을 든든하게 잘 들어놓고 예산과 비상자금이 넉넉하면 '비상'이라고 느껴지는 상황 자체가 줄어든다.

 

… 상황에 따라 유연하게 대처하라

… 빚으로 산 집은 지푸라기에 불과하다

 

[SELF CHECK] 예비비 관리하기

지출 예정 금액 관리표

저축관리표

 

9장 [법칙 4] 품격 있는 삶을 위한 노후자금 마련하기

 

… 죽을 때까지 가슴 뛰는 삶을 살고 싶다면

노후자금이란 품위 있는 생활을 유지하면서 동시에 자신이 원하는 일을 하면 살 수 있는 '선택의 자유'를 보장해주는 돈인 셈이다.

 

백발이 될 때까지 하기 싫은 일을 계속해야 한다면 얼마나 끔찍할까? 그래서 돈은 정말 중요하다. 경제적으로 여유롭고 행복한 노후를 맞이하고 싶다면 '계획'이 필요하다.

 

… 15%의 작은 돈이 만드는 커다란 여유

노후자금을 마련하기 위해 매년 '세전 소득의 15%'를 투자하는 것이다.

 

… 부동산이나 금보다 더 확실한 투자처

이번 네 번째 법칙에서 본격적으로 투자에 돌입해야 하니 '뮤추얼 펀드'에 대해 알아둘 필요가 있다. 역사적으로 주식 시장에서 뮤추얼 펀드의 평균 투자 수익률은 약 12%였다. 그래서 나는 성장주 뮤추얼 펀드에 장기적으로 투자할 것을 추천한다.

 

투자 리서치 기업 이보슨 어소시에이츠 Ibbotson Associates의 연구에 따르면, 성장주 뮤추얼 펀드에 15년 이상 투자하면 100%의 투자자가 반드시 수익을 거두게 된다고 한다.

 

선택한 펀드 네 가지로 분류해 골고루 분산 투자한다. 대형주 펀드(우량주 펀드)에 25%, 성장주 펀드(중형주 또는 S&P 인덱스 펀드)에 25%를 투자한다. 그리고 해외투자 펀드에 25%, 공격적 성장형 펀드(소형주 또는 신흥시장 펀드)에 25%를 투자한다.

 

로스 IRA Roth IRA(미국 개인 퇴직계좌의 한 종류)는 한 명당 1년에 최대 5000달러(약 500만 원)까지 적립이 가능하다. 이 계좌에 적립하는 금액은 비과세라는 큰 이점이 있다.

 

예컨대 연간 3000달러(약 300만 원)를 35세부터 65세까지 평균 12% 수익률의 뮤추얼 펀드에 넣어 운용하면, 복리에 따라 수익이 붙어 불어난 금액은 87만 3000달러(약 8억 7300만 원)가 된다.

 

… 노후자금을 마련하기에 늦은 때란 없다

네 번째 법칙인 노후자금 마련하기는 단기간에 일확천금을 획득하기 위한 방법이 아니다. 오히려 장기간 꾸준히 투자하는 습관을 통해 탄탄한 부를 일구는 방법이다.

 

[SELF CHECK] 자산 점검하기

자산 부채 현황표

10장 [법칙 5] 당당한 부모를 만드는 학자금 마련하기

 

… 학위는 절대 부를 보장해주지 않는다

사실 대학 학위는 단지 그 사람이 어려운 시험을 통과했다는 사실만 보여줄 뿐이다. 필수가 아닌 선택일 뿐이며, 학위가 있다고 해서 좋은 직장이 보장되는 것도 아니다.

 

심리학자인 대니얼 골먼 Daniel Goleman도 저서 [EQ 감성지능]에서 이와 같은 설명을 한다. 성공한 사람들을 조사한 결과, 훈련과 교육으로 성공한 비율은 15%인 반면 사고방식, 인내심, 성실함, 미래에 대한 비전으로 성공한 비율은 85%였다고 한다.

 

… 학자금 저축을 위한 가족 플랜 세우기

… 자녀에게 빚을 물려주지 마라

… 어떤 상품에 투자해야 할까?

… 부모와 자녀가 함께 노력해야 한다

 

11장 [법칙 6] 자유를 향한 마지막 관문 주택담보대출 상환하기

 

… 29킬로미터, 유혹의 구간을 극복하라

자산도 충분하고, 탄탄한 계획에 따라 돈 관리를 하고 있으며, 어떤 상황에서도 흔들리지 않을 뚝심도 갖추고 있기 때문이다. 그러나 여기가 정말 위험한 지점이다. 자칫하면 이 시점에서 '이만큼 열심히 했으니 이 정도면 됐어'라는 유혹에 넘어갈 수 있기 때문이다.

 

… 당신이 대출이자를 내는 동안 부자는 돈을 불리고 있다

결승점까지 몇 킬로미터를 남겨두고 당신이 넘어야 할 마지막 장애물은 말 그대로 '완전히' 빚에서 벗어나는 것이다.

 

잘못된 상식: 세금 공제 혜택이 있으니 주택담보대출을 유지하는 것이 더 유리하다.

부의 진실: 이게 바로 배보다 배꼽이 더 큰 경우다.

 

잘못된 상식: 주택담보대출은 금리가 낮기 때문에 최대한 돈을 빌린 후 그 돈으로 투자를 하는 게 좋다.

부의 진실: 따져보면 그렇지 않다.

 

잘못된 상식: 일단 30년으로 주택담보대출을 받으면 자금을 융통할 수 있는 여유가 생기고, 실제로는 15년 안에 갚으면 되므로 30년 만기 대출이 더 유리하다.

부의 진실: 세상일은 마음먹은 대로 되지 않는다.

 

만기연수	월별 상환액(달러)	총 상환액(달러)
30년 만기 상환	1349	486636
15년 만기 상환	1899	341762
차이	550	143874

 

잘못된 상식: 변동금리 대출로 낮은 금리를 활용하거나 만기 일시상환 대출을 이용하는 것이 좋다.

부의 진실: 잘못하다간 압류로 집을 잃을 수도 있다.

 

잘못된 상식: 비상 상황에는 후순위 주택담보대출을 이용하면 된다.

부의 진실: 후순위주택담보대출을 이용하다가는 지옥을 경험할 수 있다.

 

잘못된 상식: 대출받지 않고 자기 돈으로 집을 사기란 불가능하다.

부의 진실: 지금 당장 나와 내기하자. 장담컨대, 가능하다.

 

… 경제적 자유를 얻은 어느 부부의 특별한 저녁 식사

 

[SELF CHECK] 재무 계획 관리하기

액션 플랜 관리표

 

12장 [법칙 7] 즐기고 투자하며 부자가 되는 축복 누리기

 

… 책임감 있게 부를 사용하는 3가지 방법

… 이제 당신에게 원하는 것을 선물해도 좋다

"망실일 필요가 있는지 오히려 제가 되묻고 싶군요! 지금 당장 할리데이비슨을 사세요!"

 

… 잠자는 동안에도 돈이 들어오게 하라

자산이 1000만 달러(약 100억 원) 정도가 되기 전까지 투자를 단순하게 유지하라고 조언한다. 복잡한 투자를 하게 되면 삶이 불필요한 스트레스로 가득 찰 수 있다. 나는 뮤추얼 펀드와 대출 없는 부동산 투자, 이 두 가지 수단만을 이용해 단순하게 투자한다. 또한 자신의 돈을 직접 관리해야 한다는 것도 잊지 말자.

 

… 착한 사마리아인에게는 돈이 있었다

돈을 사용하는 세 가지 방법 중 마지막은 베푸는 것이다. 우리 내면의 가장 성숙한 자아는 베풀 때 가장 큰 기쁨을 느낀다.

 

… 돈을 나눠주는 기이한 산타 이야기

… 즐기고, 투자하고, 마음껏 베풀어라!

 

지금 당장 변화의 고통을 선택하라